Стоимость страховки квартиры при ипотеке

Страхование квартиры по ипотеке

Приветствую! Если вы берете квартиру в ипотеку, то рано или поздно вам придется столкнуться с вопросом страхования ипотечной квартиры. Возникают правомерные вопросы где, зачем, как, почему и сколько стоит все это удовольствие? Сегодня  в рамках этого поста вы узнаете все про страхование квартиры по ипотеке: стоимость, зачем нужна страховка квартиры по ипотеке, кому и  как это делается.

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость и где застраховать?

Ипотечное страхование в России принято разделять на три больших вида:

  1. Защита имущества – о нем будем говорить в этом посте.
  2. Страхование жизни при ипотеке – читайте наш прошлый пост.
  3. Титул – об этом поговорим в новой статье (подпишитесь на новости).

Зачем нужно страховать квартиру и обязательно ли это?

Давайте, в первую, очередь разберемся, нужна ли вам страховка в принципе, и обязаны ли вы это делать.

В страхование объекта недвижимости при ипотеке входит страхование самого ипотечного имущества, а также по желанию вы можете использовать  дополнительные виды страхования. Зачем же все это нужно и нужно ли вообще?

  • Страховка залога (ипотечное жилье).

Страхование квартиры при ипотеке является обязательным, так как это гарантия банков, в случае не возврата вами займа, возместить понесенные им убытки. В ипотечных договорах он включен, как обязательное условие, поэтому при вашем отказе банк просто не выдаст ипотеку.

По вашему желанию можно дополнительно застраховать, например, инженерные сети, гражданскую ответственность перед соседями и т.п. В общем, все то, что может повлиять на ваше спокойствие до полного погашения кредита. Данные виды вы не встретите в требованиях ни одного кредитного заведения, они существуют, как отдельные страховки и защищают, в основном Собственника.

Вопрос обязательности страхования зависит от того, насколько вам это нужно. Хотите ли вы обезопасить себя в будущем, и насколько вы готовы рисковать, учитывая длительность кредита.

Что страхуется по страховке квартиры?

Давайте немного углубимся в страхование недвижимости при ипотеке.

Страхование имущества включает в себя лишь, так называемый, «каркас» или конструктив объекта.  Другими словами — это стены, потолок, пол, балконы, окна, двери.

Какие риски учитываются, а какие нет?

А сейчас, самое время рассмотреть риски, которые покрывают страховки рассматриваемых нами видов страхования, проще говоря, в каких случаях компания выплатит деньги по вашему полису:

  • пожар, удар молнии, взрыв бытового газа;
  • стихийные бедствия;
  • затопление из коммуникационных систем;
  • кражи, грабежи, разбой, умышленное и неосторожное уничтожение (повреждение) имущества;
  • внезапное падение неподвижных предметов, находящихся вблизи застрахованного имущества;
  • падение летающих объектов;
  • наезд транспорта;
  • конструктивные дефекты.

Примерные тарифы ТОП-5 основных страховых

Наверняка, вы уже задаетесь вопросом: «Отчего же зависит стоимость страховки квартиры при ипотеке?» Давайте, мы с вами сейчас вместе разберем ответ на этот вопрос.

По закону стоимость страхования вашей недвижимости должна быть не менее 10 и не более 50% от суммы кредита. Вообще, на сайтах страховых компаний есть калькулятор, на котором вы без проблем можете рассчитать стоимость интересующей вас  страховки.

  Итак, полная стоимость складывается из множества составляющих, приведем основные:

  • суммы займа;
  • оценочной стоимости имущества;
  • первичный это рынок или вторичный;
  • износа (или года постройки) дома, в котором находится ваша квартира;
  • этажа, на котором расположено ваше жилье;
  • ипотечного банка;
  • газифицирован ли дом, если газ, то риск соответственно, выше и т.п.

Если вам  выплатили часть страховой суммы, то полная страховая сумма соразмерно уменьшается. Сумма выплачивается в размере реального ущерба, но не более страховой суммы. Практически во всех компаниях договором предусмотрено снижение страховой суммы по мере снижения долга перед Банком. Договор страхования вам необходимо перезаключать каждый год.

Давайте рассмотрим примерные тарифы на примере 5-ти топовых страховых компаний:

СтраховаяТариф, %

РЕСО 0,18
Ингосстрах 0,14
Росгосстрах 0,17
Сбербанк 0,25
ВСК 0,43

Например, ВТБ-страхование по ипотечной программе работает лишь для страхования своих Заемщиков. Так же, как Альянс, АльфаСтрахование и еще ряд компаний на сегодня временно не аккредитованы в Сбере, а так как это заведение является одним из крупнейших по объему выдачи ипотеки,  поэтому упомянутые страховые  не вошли в ТОП5.

Так что, при желании застраховать квартиру в  компаниях, не вошедших в наш ТОП5, вам нужно будет обратиться, чтобы узнать пройдена аккредитация или нет.

Как оформляется?

Чтобы оформить  страховку имущества для ипотеки, вам потребуется всего две вещи – необходимый пакет документов (оценка на квартиру и документы на недвижимость)  и деньги для оплаты полиса. Практически все компании предлагают оформить страховку онлайн, причем, обычно это дешевле. Например, в офисе Сбербанка страхование ипотечной квартиры вам обойдется 0,25%, а онлайн – 0,225%.

Как правило, до сделки менеджер уточняет, будете ли вы страховаться в банке или самостоятельно в страховой. В первом вариант вы просто приходите на сделку, полис по квартире будет уже готов, а вам останется только его оплатить и подписать. Во втором случае вы заранее обращаетесь к аккредитованному в банке страховщику и приносите на сделку уже готовый полис с квитанцией об оплате.

Документы

По усмотрению Страхователя  перечень документов может быть сокращен, что обычно и происходит на практике до:

  • паспорта,
  • кредитного договора,
  • оценки.

Ну, вот то, что хотелось вам поведать о страховании ипотечного жилья, для того, чтобы вы со всей ответственностью подошли к данному вопросу.

Теперь вы знаете, какая есть страховка по ипотеке, какие страховые случаи они покрывают, из чего складывается страховая сумма, и где это будет сделать дешевле, калькуляторы на сайтах страховых вам в помощь.

Внимание!

Поэтому выбор за вами, а главное помните, что любое ваше решение – это единственно правильное решение для вас!

А с какими вы трудностями столкнулись при оформлении ипотеки? Поделитесь вашим опытом в комментариях. По всем сложным случаям в жизни  вы можете обратиться к нашему онлайн-юристу. Записывайтесь на бесплатную консультацию.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/kvartiry-po-ipoteke.html

Стоимость страхования квартиры по ипотеке

Какой вид страхования обязателен, а какой рекомендуется к обязательному приобретению. Какой вид страхования выгоден самому заемщику? И сколько в итоге это все стоит…

Единственным обязательным видом страхования квартиры при ипотеке является защита непосредственно самой недвижимости.

Но на практике, чаще всего клиенту банка приходится оформлять целый спектр услуг, так как таким образом обеспечивается безопасность банка.

Да, навязывать дополнительные услуги организации не в праве, но на практике они просто предлагают не обеспеченные страховками займы с более высокими процентами, которые призваны защитить организацию от финансовых неурядиц.

Что входит в страхование квартиры при ипотеке?

Как правило, банковские организации требуют оформить страховку на сумму кредита плюс еще 10% сверх того, но многие заемщики решают получить гарантию на всю недвижимость. Это — разумное решение в случае с жильем, так как, если что-то случится с объектом – компания покроет все риски.

Рассчитывается стоимость страхования квартиры по ипотеке в виде процентов от основной суммы займа. Поэтому, выплаты увеличатся пропорционально согласно общему размеру кредита.

  • Титульное. Касается тех случаев, когда приходится обменять квартиру на квартиру с доплатой или приобретается вторичный жилой фонд. Покрываются риски потери права собственности на жилье — так банки гарантируют безопасность от мошенников и непредвиденных ситуаций, которые могут возникнуть. Обязательным его считают в первые три года после приобретения недвижимости.
  • Жизни. Еще один условно не обязательный вид гарантий, которые банки вынуждают оформлять клиентов. В теории от него можно отказаться, но на практике проценты по таким кредитам окажутся в разы выше.
  • Имущества. Это — обязательный пункт ипотечной программы. Все варианты страховых продуктов, предлагаемые компаниями, несколько различаются, что влияет на то, сколько стоит страховка недвижимости при ипотеке. Число рисков, при наступлении которых могут быть начислены выплаты тоже может различаться.

Итак, сколько же стоит страхование квартиры при ипотеке?

Стоимость процедуры сильно отличается в зависимости от вида и многих других факторов. В частности, если говорить про титульное, то ставки по нему составляют 0,2-0,7%. Дороже обойдется застраховать жизни — это может доходить до 1,5%. Платы по обеспечении безопасности жилья окажутся в пределах 0,3-0,5%. В целом же, траты по этой статье расходов достигают в целом около 1-1,5%.

Источник: http://www.domell.ru/publications/ipotechnoe-zhile/stoimost-strahovaniya-kvartiry-po-ipoteke

Страхование квартир по ипотеке

Приобретая квартиру по ипотечному договору, заемщики часто сталкиваются с требованием банка о страховании самой недвижимости от риска утраты или повреждения, жизни заемщика и риска утраты права собственности на недвижимость («титул»). Многие молчаливо соглашаются на подключение к такой программе страхования, но мало кто понимает, что на самом деле она из себя представляет.

В данной статье мы рассмотрим: в чем особенности страхования при ипотеке; какие виды страхования квартиры при ипотеке доступны и какие из них обязательны, а какие нет; в чем суть страхования от риска утраты и повреждения; а также дадим алгоритм заключения договора страхования и перечислим какие документы для этого нужны.

Особенности страхования квартир по ипотеке

Согласно гражданского законодательства Федерации, любое страхование при ипотечном кредитовании кроме риска утраты и повреждения объекта недвижимости, является добровольным. Однако, на деле оказывается, что ни один надежный банк не выдаст кредит на покупку квартиры без страхования жизни клиента и «титула» недвижимости. Точнее выдаст, то на совершенно других условиях.

Банки предлагают несколько видов ипотечных программ – одни без дополнительных страховых услуг, другие с ними.

При сравнении таких предложений заемщик склоняется к выбору ипотеки с полным «страховым пакетом», так как разница в стоимости достигает до 10% от получаемой суммы кредитования: изменяются кредитные ставки, срок предоставления денежных средств, уменьшается сумма ипотеки. Что же входит в стандартный ипотечный пакет страхования?

Стандартный полис ипотечного страхования предусматривает защиту по следующим категориям рисков:

  1. Страхование от риска утраты и повреждения недвижимости — обязательное условие оформления ипотеки, закрепленное на законодательном уровне.
  2. Страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика — необязательное условие оформления ипотечного кредита. Стоимость такого полиса зависит от рода деятельности, возраста, пола и состояния здоровья страхователя.
  3. Страхование риска утраты права собственности на ипотечную квартиру – покрытие рисков смены собственника. В данном случае подразумевается страхование наследственных квартир от возникновения других наследников, квартиры вторичного рынка от расторжения договоров купли-продажи и т.д.
  4. Заемщик вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита. Также это требование в договор ипотеки может внести и банк.
  5. В договор страхования могут быть включены по настоянию банка или по желанию заемщика следующие риски: пожар, повреждения водой, урон от стихийных бедствий, ущерб от третьих лиц, падения предметов, наезда транспорта, аварии и т.д.

Страхование от риска утраты и повреждения ипотечной квартиры

Статья 31 ФЗ «Об ипотеке» прямо указывает на обязанность кредитора застраховать риски утраты или повреждения залоговой квартиры:

Размер компенсации по данному виду страхования не может превышать сумму в один миллион рублей, что, к сожалению, зачастую не соответствует реальной стоимости квартиры, особенно в мегаполисах.

Для получения возмещения при наступлении страхового случая заемщику необходимо предоставить в СК судебное решение о переходе права собственности третьим лицам, которое не оспаривалось в течение одного года.

Порядок заключения договора страхования

Обратиться к страховщику с заявлением о заключении договора страхования ипотечной квартиры может только собственник недвижимости (физические и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели) или его законный представитель. Помимо заявления необходимо собрать пакет следующих документов:

  • паспорт гражданина для физического лица, свидетельство о регистрации для юридического лица и индивидуального предпринимателя;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • ипотечный договор.

Иногда страховая компания может потребовать предоставить дополнительные документы, поэтому перед визитом этот вопрос лучше уточнить.

Страховщик может предложить приобрести полис на срок от одного года до десяти лет. Кредитные учреждения, в которые обратится заемщик, в большинстве своем, настаивают на минимальном страховании «титула».

Данный срок обусловлен нормой гражданского законодательства, которая устанавливает общий срок исковой давности – 3 года.

Важно!

Однако наиболее надежным станет страхование на 10 лет, так как со стороны третьих лиц возможно обращение в суд с целью продления сроков исковой давности.

Что касается страхования жизни заемщика и рисков утраты или повреждения объекта, то требования к срокам страховки совпадают со сроком ипотечного кредитования. В свою очередь, страхование от пожара, воды, краж и прочего можно заключать на любой срок, если у банка нет особых требований по данному пункту договора.

Стоимость страхового полиса для ипотечной квартиры

Формирование стоимости страхового полиса для квартиры, приобретаемой по ипотеке, происходит с помощью следующих факторов:

  • оценочная стоимость объекта недвижимости, его месторасположение, состояние;
  • страховой период – чем меньше период, тем дороже полис в перерасчете на один год;
  • личность заемщика – пол, возраст, род деятельности, состояние здоровья;
  • количество включенных в полис страховых рисков;
  • юридическая «чистота» сделки – имеет большое значение для страхования «титула» квартиры и т.д.

В нижеприведенной таблице сравниваются одни из наиболее популярных предложений отечественного страхового рынка в области ипотеки:

Название компанииСтоимость полиса в процентном соотношении от суммы ипотечного кредитованияОсобенности предлагаемой программы

«РОСНО»
  1. Жизнь и здоровье заемщика – от 0,19 до 3%.
  2. Риск утраты или повреждения квартиры – от 0,12%.
  3. Страхование «титула» – от 0,13%.
  1. При досрочном погашении – возврат остатка страховой премии.
  2. Возможность рассрочки платежей.
  3. Выплата возмещения через пять дней после подачи документов о наступлении страхового случая.
  4. Юридическая поддержка судебного разбирательства.
  5. Стопроцентное покрытие мелких убытков.
«МАКС» Комплексное страхование от 0,18%.
  1. Одно из самых выгодных предложений на рынке.
  2. Соразмерное уменьшение стоимости страховки по мере ее выплаты.
  3. Заключение договора онлайн или в офисе банка.
  4. Нет обязательного медицинского осмотра.
  5. Имущество страхуется без выезда специалиста для его осмотра.
«Росгосстрах» Стоимость каждого полиса рассчитывается индивидуально с помощью калькулятора.
  1. Рассрочка платежей без повышения тарифов.
  2. Возврат премии при погашении ипотеки ранее установленного срока.
  3. Получение полиса непосредственно при оформлении ипотеки.
«Ингосстрах»
  1. Защита только от риска утраты и повреждения объекта ипотеки – от 150 руб. в год.
  2. Страховой пакет при ипотечном кредитовании – рассчитывается для каждого клиента индивидуально.
  1. Возможность обязательного страхования рисков утраты или порчи предмета залога отдельно от ипотечного пакета.
  2. Свобода выбора валюты страхования.
  3. Выплата возмещения через десять дней после подачи документов о наступлении страхового случая.
«Энергогарант» Стоимость программы ипотечного страхования – от 0,4% до 1,2%.
  1. Обязательный медицинский осмотр для заемщиков старше 40 лет не требуется (при указании хронических заболеваний в анкете).
  2. Быстрое рассмотрение заявки клиента.
  3. Индивидуальный подход и сотрудничество с большим количеством финансовых учреждений.

Безусловным лидером рынка страховых услуг по ипотечному кредитованию является компания «Росгосстрах», которая заключает 25% всех сделок в России и сотрудничает с большинством крупных банков. Далее идут компании «Allianz» и «Ингосстрах».

Однако на рынке есть много удачных предложений от других надежных страховых компаний.

Для решения вопроса о страховании квартиры по ипотеке необходимо обратить внимание на рейтинг страховщика, его финансовую устойчивость и реальные отзывы клиентов.

Источник: https://insur-portal.ru/mortgage/strahovanie-kvartiry

Страхование квартиры при покупке по ипотеке

Покупка квартиры – это событие всегда долгожданное и важное для любого человека. Еще бы – это очень дорогая покупка, и подходить к ней нужно максимально ответственно.

В покупке недвижимости имеется множество особенностей, “подводных камней” и нюансов.

А при покупке в кредит их становится в несколько раз больше – приходится учитывать не только условия договора купли – продажи, но и договора займа.

Самый сложный, спорный и при этом важный вопрос при покупке жилплощади на деньги банка – страхование квартиры при ипотеке. О том, какие виды страховки существуют, как их оформлять и, что самое главное, сколько это удовольствие стоит, мы расскажем в нашей статье.

Виды ипотечного страхования

  • Страхование здоровья и жизни заемщика. Наиболее простой и универсальный вариант. Его суть состоит в следующем – к самому кредиту добавляется дополнительный договор медицинского страхования с особыми условиями. Первая особенность – страховые случаи.Они практически всегда сводятся к одному и тому же – полная или частичная утеря работоспособности или смерть застрахованного лица. То есть в большинстве случаев заемщик не может регулировать условия и список страховых случаев. Вторая важная особенность – отсутствие выплат самому застрахованному.При утере работоспособности или гибели вся страховая сумма направляется в банк в счет погашения оставшегося кредита. То есть сам заемщик (или его родственники) не получают ни копейки, но при этом полностью освобождаются от необходимости уплаты кредита.
  • Страхование имущества.Более сложный тип страхования квартиры по ипотеке, но при этом намного более популярный и востребованный. В целом оно крайне похоже на страхование квартиры за несколькими небольшими, но значимыми исключениями. Первое – такая страховка не затрагивает имущество, в самой квартире хранящееся.Исключением может являться ремонт, и то если он абсолютно новый. В любом случае, обо всем страховании имущества внутри самой квартиры договариваться нужно отдельно. Ну и второе исключение – при нанесении ущербу самой квартире, купленные на деньги банка, компенсацию вы не получите – она просто уйдет в счет погашения кредита;
  • Страхование титула.Редкий, но в то же время крайне полезный вид страховки. Его суть очень проста – при покупке квартиры в кредит оформляется дополнительный договор, который защищает право собственности заемщика.Работает такая страховка в том случае, если какие – то бумаги были заполнены неправильно, и проведенные предыдущими владельцами регистрационные действия были признаны незаконными. В этом случае заемщик рискует лишиться купленной в кредит квартиры, так как суд может просто расторгнуть ранее подписанные договора. Страхование титула защищает от таких ситуаций и компенсирует если не все, то большую часть убытков.

Как оформляется и можно ли отказаться?

Оформить страхование квартиры при ипотеке очень просто. Вернее сказать, это почти неизбежно. Одно радует – многое сделают вместо вас. Оформляется же страховка двумя способами:

Первый способ – сделать это прямо в банке. Чаще всего договор страхования кредита подается на подпись прямо вместе с договором займа. Ведь без него деньги могут и не выдать вовсе. Договор, предложенный банком, имеет ряд плюсов:

  • Он лучше всего подходит к самому кредитному договору (порой их условия даже тесно взаимосвязаны);
  • По нему легче погасить заем во время страхового случая;
  • Его значительно легче оформить.

Однако самый большой минус такого готового предложения – его ненадежность. Именно из – за таких договоров чаще всего начинаются разбирательства, заканчивающиеся судебными тяжбами. Кроме того, такую страховку значительно сложнее вернуть.

Второй способ – оформить договор в сторонней страховой организации. Он так же не вызывает особых трудностей, но при этом у вас будет больше свободы действия. Плюсами самостоятельного оформления можно считать:

  • Возможность включения дополнительных услуг;
  • Более высокая надежность;
  • Упрощенная схема аннулирования;
  • Более комфортные и щадящие условия.

Минус всего один – в такую страховку могут добавить очень много лишнего, что негативно скажется на её общей стоимости.

Многих интересует вопрос – а можно ли вообще не оформлять страховку при ипотеке? Ответ точно дать нельзя, так как это одна из тех ситуаций, когда закон противоречит сам себе. В целом, оформление договора страхования при ипотеке обязательным не является.

Так что требование что – то подписать можно смело называть неправомерным. Однако с другой стороны вам могут просто не выдать деньги, так как банк имеет право отказывать клиентам в выдаче займа без объяснения причины.

Так что страховка полезна обеим сторонам – она защищает заемщика от долговой ямы и при этом уменьшает риски для банка сводя их к минимуму.

Сколько стоит?

Перейдем к самому важному – во сколько же обойдется клиенту страхование при ипотеке? Вопрос так же достаточно многогранный и требующий тщательного рассмотрения. В целом самый важный критерий оценки – это размер самого кредита. Именно на его основе и подсчитывается ежемесячная выплата. При этом в зависимости от типа страхования могут присутствовать дополнительные коэффициенты.

  • При страховании жизни при ипотеке большую роль влияет так же и здоровье заемщика. На стоимость ипотеки будут влиять возраст и пол заемщика, состояние его здоровья (в основном наличие хронических и тяжелых заболеваний), количество имеющихся рисков;
  • При страховании титула большое влияние на стоимость будут иметь такие показатели, как количество проведенных с операцией недвижимостью, история регистраций и факторы риска, связанные с переоформлением. При этом следует отметить, что титульная страховка при ипотеке – самая простая и дешевая;
  • При страховании недвижимости в расчет идет абсолютно все – от её местоположения до того, на каком этаже квартира расположена. Однако основным показателем по прежнему будут сроки выдачи займа и количество переданных банком денежных средств.

Источник: http://AntiStrahovoy.ru/strahovanie-kvartiry-po-ipoteke.html

Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *