Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов

В последние годы услуга рефинансирования привлекает все больше граждан. Само рефинансирование появилось в линейке банковских продуктов довольно давно, но только с наступлением кризиса оно стало востребованным. Все больше банков вводят в ассортимент перекредитование.

Рефинансирование кредитов других банков — лучшие предложения 2018 года

Практически каждое учреждение, которое занимается выдачей кредитов, предлагает и рефинансирование. В одном банке условия более выгодные, в другом менее выгодные, один более требователен, другой не указывает строгих критериев.

Рассмотрим лучше предложения 2018 года о рефинансировании кредитов других банков.

Рефинансирование — это официальное оформление новой ссуды на закрытие старой или старых. То есть клиент обращается в банк, оформляет рефинансирование, а после за счет этого закрываются досрочно ранее оформленные ссуды. На руки заемщик денег не получает, это программа целевого типа. Закрываемые кредиты могут быть оформлены в любом банке РФ.

Какие задачи помогает решить рефинансирование:

  1. Снижение процентной ставки. Например, в период кризиса гражданин оформил большой кредит наличными под 28% годовых. Теперь же, когда ставки в банках стали ниже, он может перекредитоваться под 20% годовых, что повлечет снижение переплаты (в каждом банке свой процент по программам рефинансирования).
  2. Уменьшение ежемесячного платежа. Актуально, когда гражданин испытывает повышенную долговую нагрузку. Тогда он может оформить рефинансирование, увеличив при этом срок выдачи начального кредита. Например, для его закрытия оставалось 2 года, а перекредитование оформлено на 3: график растягивается, ежемесячный платеж уменьшается.
  3. Смена валюты кредита. Например, изначально он был оформлен в долларах, но теперь заемщику нужно перевести его в рубли.
  4. Снятие обременения с залога. Актуально для автокредитов: за счет рефинансирование автокредит досрочно погашается, соответственно, обременение с машины снимается.
  5. Смена банка. Допустим, прежний стал неудобным, закрыл свое отделение в своем городе.
  6. Объединение нескольких кредитов в один. Это способствует снижению переплаты, долговой нагрузки, да и просто делает процесс выплаты кредитов более удобным.
  7. Получение дополнительных денежных средств. Например, чтобы закрыть ранее оформленные кредиты, нужно 500000 рублей. Но рефинансирование клиент оформляет на 600000 рублей: 500000 направляется на основную цель, а 100000 рублей заемщик получает наличными.

 

В рамки рефинансирование потребительского кредита попадают наличные ссуды, кредитные карточки, овердрафты, автокредиты, товарные займы. Для ипотеки разрабатывается отдельная программа. При перекредитовании потребительских ссуд многие банки позволяют перекрыть несколько договоров с разными банками одновременно.

Само оформление рефинансирования мало отличается от обычного оформления наличного кредита. Только к пакету документов добавляются бумаги на закрываемые ссуды. Справки о доходах при таких программах требуются всегда. Кроме того, большинство банков указывают, что предложение актуально только для граждан с хорошей кредитной историей, просрочек по закрываемым договорам быть не должно.

Перекредитование от Сбербанка

Сбербанк один из первых стал предлагать проведение рефинансирования потребительских кредитов. В этом банке можно перекрыть одновременно до пяти договоров, заключенных с разными учреждениями. Рефинансирование в Сбербанке доступно гражданам от 21 года (максимальный возраст — 65 лет).

Параметры перекредитования:

  • можно получить ссуду до 3000000 рублей;
  • новый договор заключается на срок 3-60 месяцев;
  • если ссуда оформляется на срок 3-24 месяца, ставка составит 13,9% годовых. Если оформление совершается на срок 25-60 месяцев, то 14,9%.

Для оформления рефинансирования необходимо предоставить в банк паспорт, документы о размере дохода, а также справки по закрываемым кредитам. Заявление от клиентов принимаются только в отделениях Сбербанка, рассмотрение после приема заявки длится два рабочих дня. Предложение Сбербанка о перекредитовании 2017 года можно назвать одним из самых выгодных.

ВТБ Банк Москвы

Банк Москвы не так давно перешел в группу ВТБ24, поэтому его название немного трансформировалось. В этом банке можно перекрыть одновременно до шести действующих кредитов и объединить их в один договор. Возрастных рамок для клиентов ВТБ Банк Москвы не указывает, но работает он только с гражданами РФ, имеющими постоянную прописку в регионе работы учреждения.

Параметры перекредитования:

  • минимально выдаваемая сумма — 100000 рубл.;
  • максимальный лимит — 3000000 рубл.;
  • срок кредитования — 6-60 мес.;
  • процентная ставка — 14,5-15%.

Есть определенные требования к закрываемым досрочно ссудам: валютой могут быть только рубли, до конца закрытия кредита по договору осталось не более трех месяцев, срок жизни ссуды составляет минимум полгода, просрочек не было. Кроме того, не подлежат перекредитованию займы, выданные банками из группы ВТБ.

Для оформления рефинансирования в ВТБ Банке Москвы гражданин должен предоставить паспорт, СНИЛС и документ-подтверждение дохода. Для зарплатных клиентов обязательным является лишь паспорт. По всем перекрываемым кредитам необходимо предоставить документы: кредитный договор или уведомление о полной стоимости  кредита.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает выгодные условия перекредитования, но и требования его соответствующие. Минимальный возраст клиента составляет 23 года, максимальный к моменту закрытия — 65 лет.

Если закрываемый кредит был оформлен с обеспечением, то новый в рамках рефинансирования будет выдан на аналогичных условиях.

Если у клиента несколько займов, которые он желает рефинансировать, в отношении каждого процедура проводится отдельно, в один они не объединяются.

Параметры перекредитования:

  • при заключении договора без обеспечения сумма кредита может составлять 750000 рубл., по программам с обеспечением, а также для зарплатных клиентов — до 1000000 рубл.;
  • договор заключается на срок до 5 лет;
  • при заключении договора на срок до года ставка — 13,5%, более года — 15%. При отказе от страхования добавляется еще 6%. Бюджетники, постоянные и зарплатные клиенты получают скидку в 0,6%.

Погашению в рамках рефинансирования подлежат кредиты, выданные в рублях, евро, долларах. На момент обращения в Россельхозбанк срок жизни перекрываемой ссуды должен превышать 12 месяцев. Обязательно наличие хорошей кредитной истории в отношении закрываемых договоров. Документы о доходах и месте работы предоставляются обязательно.

Газпромбанк

Это также один из банков, который предлагает самые выгодные условия рефинансирования. Предложение актуально только для граждан с положительной кредитной историей, возраст заемщика — 20-60/65 лет. Если в рамках рефинансирования клиент получает более 2000000 рублей, обязательно наличие поручителя (можно нескольких). Перекрытию по программе подлежит только один кредит.

Параметры перекредитования:

  • в рамках программы может быть выдано до 3500000 рубл.;
  • договор возможно заключить на срок до 7 лет;
  • при оформлении рефинансирования с обеспечением ставка устанавливается в рамках 13-15%, без обеспечения — 13,5-15,5%. Чем больше срок оформления, тем выше ставка. Для зарплатных клиентов Газпромбанка ставка снижается на 0,5 пункта.

До конца срока гашения закрываемого кредита не должно оставаться более полугода, срок жизни этого кредита так же должен составлять минимум полгода. Для оформления рефинансирования необходим паспорт, СНИЛС, справка о доходах 2НДФЛ/по форме банка, документы от первичного кредитора. После предоставления документов Газпромбанк примет решение за 1-5 дней.

Связь-Банк

Наравне с самыми крупными банками страны этот банк так же предлагает выгодные условия проведения рефинансирования. Более того, в рамках  программы по рефинансированию в Связь-Банке можно перекрыть до пяти договоров одновременно, объединив их в один. Клиентом может стать гражданин возраста 21-65 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка.

Параметры перекредитования:

 

  • минимальный лимит — 30000, максимальный — 3000000 рубл.;
  • договор можно заключить на срок 6-84 месяцев;
  • ставка — 14,9%.

Рефинансированию подлежат кредиты, которые были оформлены минимум полгода назад.

По каждому закрываемому займу клиент предоставляет кредитный договор, справку с указанием размера задолженности и реквизиты для перечисления средств.

На самого заявителя требуется паспорт, второстепенный документы (права, загранпаспорт или ИНН), документ-подтверждение занятости, документ-подтверждение уровня дохода.

Источник: https://credits.ru/public/PageTextSection/details/407633

Рефинансирование кредитов в банках России

Здесь собраны лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году. Вы можете перекредитоваться под меньший процент, снизить ежемесячный платеж, увеличить срок кредита. Изучите условия, выберите подходящие, оформите онлайн заявку и узнайте решение не выходя из дома.

Процедура рефинансирования заключается в том, что банк предоставляет заемщику возможность получения нового кредита на погашение 1 или нескольких кредитов в других банках с меньшей процентной ставкой и измененным графиком внесения платежей.

Однако прежде чем решиться на визит в банк с целью провести рефинансирование кредита, следует изучить все существующие предложения, которые предоставлены на нашем финансовом портале, а также рассчитать для себя возможные риски и выгоды.

Преимущества рефинансирования

К перекредитованию потребительских кредитов стоит прибегнуть по нескольким причинам:

  • Стоимость нового кредита и процентная ставка меньше предыдущего. К примеру, если речь идет об ипотеке, то и 1% окажется весьма значительным.
  • Снижение размера ежемесячной выплаты, особенно если сумма долга большая.
  • Сохранение хорошей кредитной истории. При изменении уровня ежемесячного платежа на подходящий по отношению к личному бюджету, не возникнет проблем с дальнейшим обслуживанием долговых обязательств.
  • Объединение всех займов в единой валюте. При нынешних валютных скачках этот пункт становится значимым, особенно если должник получает основной доход в рублях.

Особенности перекредитования

  • Есть два пути выделения средств на погашение долга: путем безналичного расчета между банками и лично на руки клиенту. Во втором случае заемщик обязан предоставить новому банку справку о целевом расходовании средств. В противном случае, ему будет начислена обычная кредитная ставка, а не применяемая по рефинансированию.
  • При объединении кредитов разных банков в один необходимы документы, подтверждающие размер суммы задолженностей по договорам займов. Для этого придется потратить время, чтобы собрать со всех кредитных организаций нужные бумаги.
  • Объединить можно как небольшие потребительские ссуды, так и слить в одно целое ипотеку и автокредит. Последнее практикуется не во всех банках, но найти этот вариант возможно.
  • Практически все банки требуют, чтобы кредит на момент рефинансирования действовал минимум три месяца (в некоторых случаях полгода). Это означает, что нельзя взять, к примеру, займ под 22% и через неделю в другом банке перекредитоваться под 13,5%.
  • Отсутствие опозданий по выплате предыдущих займов является важным условием рефинансирования. В особых случаях, подтвержденных документально, допускается просрочка платежа до 30 дней.

Процедура рефинансирования отличается от оформления обычного потребительского кредита незначительным нюансом. В частности, необходимо предоставить документы по действующим долговым обязательствам. Также отметим, что в зависимости от внутренних условий банка перечень документов может варьироваться.

Процедура рефинансирования

Оформить рефинансирование для погашения и объединения кредитов других банков на выгодных условиях, можно всего за несколько простых шагов:

  1. Анализ представленных на рынке предложений банков с учетом собственных запросов, выбор наиболее подходящего варианта.
  2. Обращение в банк – посредством онлайн-заявки или лично посетив его отделение. Выбранный вариант на решение или какие-либо условия никоим образом не влияет.
  3. Получение решения.
  4. Подготовка пакета документов.
  5. Уведомление банка, где взят первоначальный кредит, о желании досрочного погашения долга.
  6. Предоставление пакета документов банку — будущему кредитору.
  7. Подписание нового кредитного договора с обозначенным графиком выплат по кредиту с организацией, осуществляющей рефинансирование.
  8. Погашение прежнего кредита путем перевода средств на счет старого банка.
  9. Получение справки о полном погашении задолженности и предоставление этого документа новому кредитору.

Дальнейшее погашение долга производится по новому графику, являющемуся дополнением к новому договору ссуды с целевым направлением – погашение старого кредита.

Топ-5 лучших предложений

Мы составили для вас небольшой рейтинг по рефинансированию кредитов других банков, в который вошли 5 предложений с самой низкой процентной ставкой.

Прежде, чем прибегнуть к данной услуге, следует точно рассчитать свои финансовые возможности для погашения нового кредита. При реально высокой кредитной нагрузке или утрате источника дохода рефинансирование вряд ли станет для заемщика выходом в решении своих финансовых проблем.

Также не стоит пользоваться услугой, если осталось выплатить незначительную часть суммы долга, так как затраченные силы на оформление попросту не окупятся разницей в процентной ставке.

Внимание!

В остальных случаях рефинансирование станет удобным инструментом для управления долговыми отношениями с банком.

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/refinansirovanie/

Рефинансирование кредитов для физических лиц — самые выгодные предложения

Проценты по условиям банков постоянно меняются – в одних организациях они растут, в других снижаются. Иногда уже после того, как физическое лицо подписывает соглашение с определенным учреждением, на рынке появляется другое и более выгодное предложение.

Для этого случая и существует возможность рефинансирования. Чтобы получить такую возможность, необходимо подать заявку и дождаться, пока ее удовлетворят.

Подобные предложения для физических лиц с выгодными процентами есть сегодня у ВТБ, Сбербанка, Россельхозбанка, Ситибанка и других учреждениях.

Лучшие предложения 2018

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2018 выглядят как снижение процентов в новом договоре по сравнению со старым. Смысл перезаключать кредитное соглашение есть только в том случае, если в первом банке нет штрафов за досрочное погашение, а во втором проценты действительно на порядок ниже.

Программы, представляющие собой лучшие предложения финансового рынка России, перечислены с соответствующими процентными ставками в данном списке:

Чтобы перекредитовать договор, необходимо не иметь просрочек по выплатам, а до окончания соглашения должно быть больше одного года.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке

Новость о том, что Сбербанк запускает потребительский кредит на рефинансирование кредитов, порадовала многих клиентов этого учреждения. Минимальная процентная ставка по данному предложению от Сбербанка равна 13,9%. На практике физическим лицам чаще удается подписать соглашение по рефинансированию под 15,9%.

Оформляя такой договор, необходимо проанализировать его плюсы:

  • снижение процентов
  • погашение за один раз пяти кредитов
  • выгодные условия – нет необходимости искать поручительства и предоставлять обеспечение
  • цель использования указывать не обязательно

Рефинансирование потребительских кредитов Сбербанка

Среди всех предложение по перекредитованию Сбербанк не отличается самой низкой процентной ставкой для физических лиц.

Поэтому если вы получили в этом учреждении заем под условные 20 процентов, то есть смысл провести перекредитование в другой банковской организации.

Возможными вариантами являются Бинбанк (от 13,3%), ВТБ 24 (от 13,9%) и Связь-Банк (от 14,9%). Рефинансировать можно не только потребительские кредитные договора, но и ипотечные.

Для того, чтобы рефинансировать заем от другого банка, каждому заемщик необходимо сделать четыре шага:

  1. Заполнить заявку в виде анкеты
  2. Собрать пакет документации
  3. Выполнить обращение в отделение с анкетой и пакетом документов
  4. Подождать максимум два рабочих дня, за которые банк принимает решение

В Сбербанке можно получить от 15 тысяч до 1 миллиона рублей на срок до пяти лет.

В кредитный калькулятор расчета процентов необходимо вписывать такие параметры:

  • сумма (более или менее 300 тыс руб)
  • подтверждение целевого использования (до или после)
  • является ли заемщик зарплатным клиентом Сбербанка (да или нет)
  • срок (от 3 до 60 мес)

Утвержденные для заемщика проценты напрямую зависят от индивидуальных параметров. В общем случае можно рассчитывать на 13,9% — 23,9%.

Рефинансирование кредитов в ВТБ 24

В ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков физическим лицам проводится на таких условиях:

  • процентная ставка – 13,9%
  • сумма – 100 тысяч – 3 млн рублей
  • срок – 6 мес – 60 мес.

Заемщику должно быть не менее 21 года и не больше 70 лет. На последнем рабочем месте стаж должен достичь на момент подачи заявки 3 месяцев.

Рефинансирование кредита в Газпромбанке 2018

Минимальные проценты в Газпромбанке являются одними из самых низких среди всех предложений от банковских организаций России. Здесь есть возможность перекредитования под 11% на срок до тридцати лет. Привлекательной является и максимальная сумма, которая может достичь 45 млн руб. Разрешается оформление заявки онлайн через сайт www.gazprombank.ru и соответствующий раздел.

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости

Предложение рефинансировать кредитный договор под залог действовало до недавних пор в Сбербанке. Чаще всего эти средства направлялись на закрытие ипотеки в другом банке. Подписать такое соглашение можно было под 12-14 процентов годовых. В 2018 года данную программу пока не запустили.

Единственным подобным вариантом в линейке обладает Энергобанк, где можно перекредитовать сумму от 50 тысяч руб под 15 процентов. Максимальная процентная ставка – 17%.

Источник: http://fpolis.ru/banki/refinansirovanie-kreditov-luchshie-predlozheniya-bankov-po-refinansirovaniyu-kreditov-2017.html

Рефинансирование кредитов других банков  в 2018 году

Выбор лучшего кредитного предложения – ключевая задача заемщика. Однако зачастую не всегда можно угадать с оптимальным вариантом. И если физическому лицу не удалось остановиться на лучшем предложении по потребительскому кредиту, то у него всегда остается возможность получить займ в другом банке на более выгодных условиях.

Программы с достаточно выгодными условиями по перекредитованию для физических лиц есть у Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и многих других банках с хорошей репутацией.

Лучшие предложения 2018

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2018 выглядят как перекредитование с процентной ставкой в 12-15% в зависимости от банковской организации. Лучшие предложения для физических лиц с соответствующими условиями приведем в виде списка:

  • Россельхозбанк – от 13,5%;
  • Ситибанк – 15%;
  • ВТБ – от 13,9%;
  • Интерпромбанк – 15%;
  • Сбербанк – от 14,9%.

Определенные банковские учреждения предлагают рефинансировать ипотеки:

  • Райффайзенбанк — от 12%;
  • ОТП-Банк – от 12,5%;
  • Абсолют – от 12,5%.

Выбор довольно велик — осталось лишь сделать верный выбор.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке

Сбербанк запускает потребительский кредит на рефинансирование кредитов – эта новость порадовала многих физических лиц. В Сбербанке подготовлено одно из лучших предложений для заемщиков.

Причиной того, что это предложение можно назвать лучшим, является процентная ставка – от 13,9%. Срок кредитования по условиям составляет пять лет. Всего можно перекредитовать один миллион рублей.

Выделяют такие преимущества этой программы:

  • Можно снизить платеж;
  • Можно снять обременения с авто, полученного по программе кредитования;
  • Возможность погасить одновременно пять различных кредитов;

Также есть специальные условия для некоторых категорий физических лиц.

Рефинансирование потребительских кредитов Сбербанка

Если вам выдали средства в долг в Сбербанке, а вы хотите перевести их в другой банк, то найти лучшее предложение будет достаточно трудно. Можно сделать это в ВТБ 24 под 13,9% или в Россельхозбанке под 13,5%.

Есть еще один вариант – взять деньги в другом банковском учреждении с меньшей процентной ставкой и направить их на закрытие договора в Сбербанке. Например, в Совкомбанке получение потребительских кредитов выдается под 12%.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц — калькулятор расчет процентов

На официальном сайте sberbank ru приведена таблица с соответствующими условиями для каждой группы физических лиц. Расчет приведем для примера, когда физическому лицу необходимо рефинансирование 500 тысяч рублей, которые были взяты изначально по условиям потребительской программы со ставкой в 19,9%.

Благодаря условиям данного банковского учреждения ставка снизится до 14,9% (для тех, кто не является зарплатным клиентом). Рефинансирование рассчитывается для погашения аннуитетными платежами на один год. Итого вы будете выплачивать по 90 тысяч рублей ежемесячно вместо 92 тысяч.

На официальном сайте можно не только воспользоваться кредитным калькулятором, который будет выдавать точную сумму платежа в зависимости от индивидуальных параметров физического лица, но и прочесть более подробную информацию о лучших предложениях банка, а также отправить заявку онлайн.

Рефинансирование кредитов в ВТБ 24

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам активно проводится в ВТБ 24. Здесь разработано одно из лучших предложений на кредитном рынке. Условия, предусмотренные в ВТБ 24, перечислены ниже:

  • Процентная ставка – от 13,9 до 15%;
  • Денежная сумма – 100 тысяч – 3 миллиона рублей;
  • Срок кредитования – полгода – пять лет;
  • Особенность – возможность одновременного объединения шести договоров, полученных на рынке кредитования.

Участие поручителей в подписании договора по условиям ВТБ 24 обязательным не является.

Рефинансирование кредита в Газпромбанке 2018

Программы рефинансирования в Газпромбанке сосредоточены на ипотечном кредитовании физических лиц. Итак, если физическому лицу были выданы в первом банке деньги на приобретение квартиры, то этот договор можно перевести в Газпромбанк с процентной ставкой в 11%. Разрешается подписывать соглашение на сумму в 45 миллионов руб.

Соответственно и срок кредитования может быть больше – до тридцати лет.
Недавно в Газпромбанке действовала краткосрочная акция по потребительскому перекредитованию, которая сразу стала лучшим предложением на финансовом отечественном рынке. Процентная ставка по условиям составляла порядка 13-14%.

Заявление-заявку можно отправить при помощи специальной формы на официальном сайте – gazprombank ru.

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости

Лучшие предложения по рефинансированию для физических лиц под залог связаны с ипотечным кредитованием. Одно из лучших предложений действует в Райффайзенбанке. Там готовы перекредитовать 26 млн руб под 10,9% годовых на срок от 1 до 25 лет. В ЮниКредитБанке действует такая программа:

  • Срок – 1-30 лет;
  • Сумма до 30 млн руб;
  • Процентная ставка – от 12,5%.

Как правило, у менее популярных банков ставки больше. Например, в Левобережном предлагают от 350 тыс руб на срок до 20 лет под 16% и выше.

Источник: https://feib.ru/kredity/refinansirovanie-kreditov-dlya-fizicheskix-lic-luchshie-predlozheniya-2017.html

Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *