Страхование жизни сбербанк при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году: где дешевле и сколько стоит?

страхование жизни сбербанк при ипотеке

Современные банки не желают идти на риск и стараются заранее гарантировать возврат кредита. Лучшим инструментом защиты выданных займов является страхование жизни и имущества клиентов.

Кредитные учреждения стараются оформить страховку не только на залоговое имущество и недвижимость, что обязательно по закону, но и вынудить заёмщиков застраховать остальные риски невыплаты ссуды.

Но выяснить, оформляя страхование жизни и здоровья при ипотеке, где дешевле, бывает не так просто, потому должникам регулярно приходится переплачивать.

Обязательно ли страхование здоровья при ипотеке?

Рассматривая особенности страхования при получении ипотеки, необходимо заранее выяснить, от чего можно отказаться.

Так, оформление полиса, гарантирующего покрытие банковских убытков вовремя болезней заёмщиков, не обязательно.

Ни одно кредитное учреждение не имеет права навязывать подобные услуги обратившимся к ним клиентам. Это противозаконно и противоречит закону «О защите прав потребителей».

Внимание!

В ситуациях, когда банк требует обязательного оформления страховки, заёмщики могут:

  • согласиться;
  • отказаться;
  • оформить договор, но написать заявление на отказ от него сразу после получения кредита;
  • при невозможности вернуть деньги, подать на банк и страховщика заявление в суд.

Как оформить?

Разобравшись в деталях и нюансах кредитования и изучив предложения страховых компаний, следует приступать к оформлению полиса.

Данная процедура не отличается сложностью и не потребует от клиентов особых действий. Необходимо собрать пакет документов, выбрать лучшего страховщика и подать заявление на заключение договора.

Остальное сделает страховой агент. Последним пунктом окажется передача копии полиса сотрудникам банка.

Для оформления полиса, потребуется подготовить:

  1. паспорт;
  2. документы на недвижимость;
  3. выписка из кадастра;
  4. медицинские справки, включающие бумаги из наркологического и психиатрического диспансера, исключающие соответствующие заболевания.

При необходимости предъявить дополнительные документы, полный перечень нужных бумаг подскажет страховой агент.

Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке?

Страхование жизни при оформлении крупного займа кажется логичным и обдуманным требованием. Но после ознакомления с существующими расценками у многих потенциальных заёмщиков возникает вопрос, обязательно ли приобретение полиса, ведь гораздо выгоднее обойтись без него.

Единой цены страховки пока не существует. Разные компании предлагают различные условия и предъявляют разнообразные требования. Но большинство организаций требуют от застраховавшихся людей от 1 до 2 процентов от итоговой стоимости рисков.

Ооо ск сбербанк – страхование жизни

Основным партнёром Сбербанка, которого сотрудники кредитного учреждения рекомендуют заёмщикам, является дочерняя компании организации, специализирующаяся на страховании жизни, здоровья, имущества и финансовых рисков.

Сотрудничество с данной компанией выгодно её связью с банком, но неудобно предлагаемыми условиями. Особенно высоки расценки на неимущественные сделки.

Так, при оформлении гарантий, связанных со здоровьем и жизнью человека, придётся отдать от 2 до 3 процентов от общего размера ипотеки. Максимальная сумма гарантий равна 5 миллионам и не может превысить данный уровень.

Итоговые условия подписанного договора зависят от совокупности факторов, которые будет оценивать страховщик.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком в 2017 году

Имеются и другие организации, в которых можно оформить страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, где дешевле, чем в дочерней компании кредитного учреждения. Наличие сторонних страховщиков связано с требованиями антимонопольного законодательства, не позволяющего кредитному учреждению ограничивать конкуренцию и свободу выбора клиентов.

В результате заёмщики могут обратиться в:

  • СОГАЗ;
  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Спасские ворота;
  • НАСКО;
  • Стерх;
  • Регионгарант;
  • СО Сургутнефтегаз;
  • ВСК;
  • ВТБ-Страхование.

Где дешевле и выгоднее страховка?

Выбирая лучшую страховую компанию, не стоит обращать внимание лишь на броские и выгодные условия. Следует изучить договор полностью, поскольку в нём могут содержаться важные дополнительные пункты, способные заметно повысить общую стоимость. Среди прочего следует учесть:

  1. стоимость страховки рисков;
  2. сумму возможной компенсации;
  3. объект страхования (квартира или невыплаченный кредит);
  4. дополнительные опции;
  5. порядок выполнения обязательств и разрешения споров.

Лишь учтя все перечисленные нюансы и удостоверившись, что сделка окажется выгодной, следует заключать соглашение.

Тринадцатый страховой платёж

Важным условием, который необходимо учитывать при оформлении страхового соглашения, является его срок. Стандартные, традиционные условия предполагают завершение страховых обязательств спустя год после подписание договора. В этот момент, если должник посчитает необходимым, требуется заключить новое соглашение, либо продлить действующее.

Что делать при наступлении страхового случая?

Наступления страхового случая, несмотря на наличие страховки, лучше избежать, поскольку он всегда связан с неприятным событием.

Но, если он произошёл, следует не ждать проблем, а сразу сообщить о случившемся агенту.

В этом случае удастся избежать роста задолженности и использования средств с накопительного счёта, если он у клиента имеется. Все расходы возьмёт на себя застраховавшая человека компания.

Не лишним будет оповестить о произошедшем и сотрудников банка. Это позволит избежать ненужных хлопот в будущем.

Нюансы страхования

Оформление страховки жизни и здоровья заёмщиков – исключительно добровольное действие, которое не может быть навязано. Каждый клиент обязан самостоятельно решить, нуждается ли он в дополнительных соглашениях и тратах и выбрать удобного ему страховщика.

Оформление договора происходит ежегодно, оплата так же требуется каждый год. При этом каждый застрахованный может расторгнуть подписанное соглашение и потребовать часть денег назад. Но, учитывая требования современных банков, это может оказаться невыгодным.

Источник: https://kakperevesti.online/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle.html

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году

Большинство банков РФ при оформлении ипотечного займа требует, чтобы претендент на ссуду застраховал здоровье и жизнь. Ведь только дееспособный человек сможет в оговоренные соглашением сроки выполнять принятые на себя финансовые обязательства.

Поэтому страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году входит в число ключевых условий получения займа. При этом ограничений на выбор страховщика нет.

Но для того чтобы ускорить принятие решения о выдаче ипотечной ссуды, рекомендуется обращаться в компании, получившие в банке аккредитацию.

Обязательна ли страховка

Отвечая на вопрос, обязательна или нет страховка по ипотеке в Сбербанке, следует принять во внимание, что она может быть двух видов:

Приобретение полиса для первого варианта является обязательным условием получения ипотечной ссуды. Второй вид страховки не обязателен, однако в случае отказа процентная ставка по жилкредиту будет повышена.

Рассмотрим в качестве примера продукт Сбербанка «Приобретение строящегося жилья».

  • Залоговое недвижимое имущество должно быть застраховано на всю продолжительность действия кредитного договора.
  • При отказе заёмщика оформить страховку жизни и здоровья ставка будет увеличена от базовых условий на 1 процент.

При этом возникает вопрос, обязательно ли страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке с точки зрения возможности минимизации расходов на обслуживание займа.

При обращении в компанию «Сбербанк Страхование» такой вид страховки обойдётся заёмщику в тот же 1% от остатка тела кредит. Может показаться, что в смысле расходов наличие либо отсутствие страхового полиса принципиально ничего не меняет.

Но фактически клиент при возникновении различных форс-мажоров получает как минимум некоторую защищённость.

Важно!

И ещё один момент. Действие договора страховки ограничено конкретным временным интервалом. Рассчитывать на вариант, что сотрудники банка не заметят факт непродления годового страхования, не стоит.

В данной ситуации банкиры чаще всего используют право пересчёта ставки не в лучшую для клиента сторону, что приводит к дополнительным расходам.

Данный фактор является причиной того, что многих заёмщиков даже не интересует, обязательно ли страховать жизнь при ипотеке каждый год в Сбербанке, они просто это делают. Тем более, что стоимость годового полиса доступна кошельку среднестатистического кредитополучателя.

Действие страхового полиса

Страховка жизни при ипотечной ссуде выгодна как самому кредитному учреждению, так и заёмщику, что встречается довольно редко. Тем не менее, прежде чем подписывать договор страхования, необходимо очень внимательно изучить все нюансы данной услуги. Но обо всём по порядку.

Интерес банка

Следует понимать, что лояльность финансовой организации по отношению к клиенту, застраховавшему своё здоровье и жизнь, не является попыткой выжать из него как можно больше денежных средств. Это естественное стремление защитить инвестиции.

Негативные социальные процессы и высокая смертность многократно увеличивают риски невозврата суженных средств.

Поэтому страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке является, пусть и негласно, одним из необходимых условий положительного решения по выдаче подобного займа.

Такой полис покрывает широкий круг рисков. При возникновении предусмотренного договором случая выгодополучатель, коим является банк, имеет право претендовать на возмещение по причине неспособности клиента выполнять принятые на себя долговые обязательства. Чем больше рисков отражено в договоре, тем стоимость полиса выше. И, соответственно, финансовая организация несёт меньше рисков.

Страхование жизни в классическом варианте предполагает:

  • получение банком от 55 до 75 процентов суммы остатка при полной либо частичной потери клиентом трудоспособности;
  • получение кредитным учреждением всей суммы оставшейся задолженности в случае преждевременной кончины заёмщика.

Интерес клиента

Большинство наших соотечественников рассматривают процедуру страхования жизни и здоровья заемщика ипотечного кредита в Сбербанке как простой способ обогащения за счёт рядового обывателя. Ведь после наступления страхового случая полагающееся возмещение получает финансовая организация.

В действительности приобретение полиса жизни имеет для заёмщика ряд преимуществ.

  • Если основным условием сделки было полное покрытие, смерть кредитополучателя обяжет страховщика погасить ипотечный заём полностью вместо него. Таким образом, наследникам умершего достанутся права на вновь возводимую недвижимость либо квартиру/дом без обременений.
  • Если заёмщик частично или полностью утратил трудоспособность либо серьёзно заболел, значительная часть кредита будет погашена страховщиком одним платежом. Долг при этом будет подвергнут реструктуризации, что обусловит снижение размера ежемесячных платежей.

Не стоит забывать также экономический фактор – кредит будет выдан по базовой (читай, минимально возможной) процентной ставке. Об этом речь шла выше.

Таким образом, финансовая защита жизни заемщика в Сбербанке при получении ипотеки трансформируется в защиту обязательств клиента перед финансовым учреждением в случае ухода его из жизни или потери им трудоспособности. Данный фактор подтверждает корректность утверждения об обоюдной выгодности такого вида страхования – как для банка, так и для его клиента.

Порядок оформления

Приняв решение заключить договор страхования жизни, клиент должен уточнить возможность проведения процедуры в данный момент времени. Ведь если жилищный кредит уже получен, вновь оформленная страховка жизни в Сбербанке при ипотеке потребует перерасчёта процентной ставки и, соответственно, объёма, а может быть и графика ежемесячных платежей.

Последовательность действий заёмщика в этом случае выглядит следующим образом:

  1. При помощи онлайн-калькулятора изучаются изменения параметров займа.
  2. Выбор страховщика. Подбор оптимального варианта рисков. Определение суммы страховки.
  3. Подача заявки в Сбербанк с одновременным представлением требуемого пакета документов.
  4. Получение подтверждения о возможности и целесообразности проведения данной процедуры.
  5. Оплата договора страховых услуг.
  6. Представление в банк подтверждения о заключении договора страхования жизни и здоровья.

После этого следует дождаться корректировки объёма регулярных выплат по ипотечному займу.

Необходимые документы

Для оформления страховки достаточно представить лишь паспорт. При наступлении страхового случая пакет документов гораздо обширнее. Его состав зависит от происшествия. Если страховым случаем является смерть либо смерть, вызванная несчастным случаем, для получения выплаты необходимо будет представить:

  • свидетельство о смерти;
  • официальную справку о смерти. В ней должны быть указаны причины этого печального события;
  • выписку из истории болезни либо амбулаторной карты;
  • акт о том, что несчастный случай произошёл на производстве;
  • иные выданные компетентными органами документы, способные засвидетельствовать наступление страхового случая.

По страховому риску инвалидности требуется подать:

  • справку ВТЭК о присвоении группы инвалидности. Если имели место другие группы, то справки и о них тоже необходимо будет представить;
  • документ, подтверждающий назначение пенсии;
  • документ, устанавливающий причину инвалидности и диагноз;
  • выписку из амбулаторной карты или истории болезни;
  • иные бумаги, выданные компетентными органами, подтверждающие наступление страхового случая.

Во сколько обойдется

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке в каждой компании разная и определяется следующими факторами:

  • ценовой политикой компании-страховщика;
  • количеством учтённых рисков;
  • суммой ипотечного займа.

Учёту в обязательном порядке подлежат также состояние здоровья, возраст и профессия клиента.

В числовой форме ответ на вопрос, сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке, выглядит следующим образом: минимальная сумма колеблется в пределах 0,18-0,32 процента от объёма подобного жилкредита. Разброс максимальных значений ещё шире – 1-1,5 процента от того же параметра займа.

Исходя из этих цифр, можно просчитать выгоду проведения данной процедуры. Для этого необходимо сопоставить скидку Сбербанка с рассчитанной величиной страховых взносов.

Страховка при ипотеке: Видео

Видео по теме:

 

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/strahovanie-gizni-ipoteka-sberbanka.html

Сбербанк страхование ипотеки

Важное условие счастливой жизни — спокойствие за сохранность жилого имущества. А в случае покупки жилья по ипотечному кредиту, тем более.

Заемщику необходима уверенность в завтрашнем дне и отсутствие рисков. Сбербанк предлагает страхование ипотеки для своих клиентов на выгодных условиях.

Разберем некоторые вопросы клиентов по заключению договора, и сколько стоит страхование в сбербанке при ипотеке.

Преимущества и особенности услуги

Застраховать купленную в ипотеку недвижимость в Сбербанке прежде всего выгодно тем, кто взял ссуду на жильё в этом же банке.

Оформление страховки одновременно с заключением ипотечного договора снижает годовой процент займа на 1%. По мере уменьшения остатка задолженности снижается стоимость полиса.

Страховка оформляется в предельно сжатые сроки непосредственно в банке или размещением заявки на сайте.

Сбербанк не препятствует тому, что оформление ипотечной страховки будет заключаться в ином банке, но тогда процентные ставки по кредиту будут увеличены на 0,25% от первоначальных тарифов.

Что подлежит страхованию

Сбербанк предлагает страховые пакеты, распространяющиеся на объект недвижимости, право собственности, а также здоровье и жизнь заёмщика.

Полис на жильё включает в себя страхование конструктивных элементов объекта — окон, дверей, несущих и ненесущих стен, перегородок и перекрытий. В случае страхования частного жилого дома защите также подлежат фундамент и крыша. В список рисков при страховании ипотеки от Сбербанка входит:

  1. противозаконные действия третьих лиц;
  2. стихийные бедствия;
  3. повреждение или утрата жилья при пожаре, взрыве газа или ударе молнии;
  4. падение деревьев или любых крупных предметов;
  5. обнаружение конструктивных дефектов в застрахованном имуществе;
  6. подтопление водой;
  7. наезд транспортного средства;
  8. иные негативные воздействия.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году включает в себя:

  • утрату трудоспособности, возникшую вследствие тяжёлой длительной болезни, получения инвалидности, неудачной операции;
  • смерть заёмщика — родственники при этом освобождаются от выплат по ипотеке;
  • потеря работы при банкротстве или ликвидации компании, в штате которой состоял заёмщик.

Как оформить страховку

Если документ оформляется непосредственно в офисе Сбербанка, клиент получает его на руки сразу после оплаты. Оформление страхования ипотеки в Сбербанке онлайн является наиболее удобным способом получения полиса. Подача заявки на страховку производится по форме на сайте. В электронном заявлении необходимо указать:

  • тип жилья (дом, квартира);
  • перечень рисков;
  • срок действия договора;
  • год постройки жилого объекта, наличие в перекрытиях дерева;
  • страховая сумма по итогам независимой оценки;
  • номер договора по ипотечному кредиту;
  • личные данные страхователя;
  • контакты страхователя;
  • адрес объекта недвижимости.

Цена за год страховки может составлять всего лишь 4-5 тысяч рублей, все зависит от остатка задолженности по ипотечному кредиту в ПАО “Сбербанк”. Для точного расчета стоимости страховки воспользуйтесь калькулятором по адресу https://online.sberbankins.ru/store/mort/index.html#/viewCalc

При оформлении по интернету оплата вносится сразу. Затем нужно дождаться СМС-оповещения о том, что заявка принята и полис сформирован в личном кабинете.

Совет!

Банк отправляет оригинал документа Почтой РФ заказным письмом по месту расположения застрахованного жилого объекта. Доставка осуществляется в среднем за 1,5-2 недели.

Если нет возможности забрать конверт с полисом из-за удалённости отделения почты, следует предоставить банку свои личные данные и адрес, по которому нужно выслать письмо во второй раз.

Расчёт стоимости страхового полиса

Происходит это автоматически при размещении заявки на сайте. Однако точная цена услуги устанавливается при подписании кредитного договора на жильё. Также доступен электронный формат полиса со всей необходимой клиенту информацией. Оформление происходит на сайте ООО СК «Сбербанк страхование»

Расчёт отображает, что страховые взносы объединены с ежемесячными платежами по ипотечному кредиту. То есть, если годовая ставка по ипотеке составляет 12%, то вместе со страховкой она увеличится до 12,5-13%. Полная величина кредита указывается в графике погашения, но к этим значениям придётся ещё добавить суммы страховых взносов.

Например, процентная ставка по займу вместе с оплатой страховки — 13%. Значит, около 1% приходится на оплату страхового полиса.

Если клиент отказывается от оформления страховки в Сбербанке и выбирает другое учреждение, ставка возрастает до 13,25%.

Но, если сторонний банк  предлагает страхование на более выгодных условиях, покрывающих процентную надбавку Сбербанка за отказ от услуги, имеет смысл получить страховку именно там.

О необходимости страхования

В законе указано, что добровольное страхование не относится к ряду необходимых. Но заключение ипотечного договора подразумевает одновременное оформление страховки.

Это объясняется тем, что правила оформления страховок при получении в собственность жилого помещения регулируются отдельными законами об ипотеке. Страхование жилья таким образом передаётся в залог и должно быть оформлено непременно.

Поэтому на вопрос, обязательно ли страхование ипотеки в Сбербанке, следует дать утвердительный ответ. Другое дело, что выбирать страховую организацию по жилищному кредиту в Сбербанке клиент может на своё усмотрение. Но это будет невыгодно, так как банк повысит годовой процент.

Внимание!

Кроме того, необходимо проверить, что выбранная организация входит в перечень аккредитованных Сбербанком, иначе банк не примет документ.

Страховка ипотеки от Сбербанка действительно позволяет не волноваться о сохранности жилья. Поэтому оформлять её целесообразно тем, кто получил ипотечный займ в этом же крупном и надежном банке.

Источник: http://creditvsberbanke.ru/insurance/sberbank-strahovanie-ipoteki

Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *