Обязательна ли страховка при кредите

Обязательна ли страховка при получении кредита?

обязательна ли страховка при кредите

В последнее время мы получаем много сообщений, которые так или иначе связаны со страхованием. Пользователей особенно интересует, насколько законно утверждение, что без страховки получить кредит не получится? Давайте разбираться.

<\p>

Действительно, обязательное страхование существует, однако оно касается только залогового имущества при покупке жилья в ипотеку. Причем данное условие присутствует в законодательстве, поэтому отказаться от страхования приобретаемой в ипотечный кредит квартиры не получится.

Только учтите, что в данном случае речь идет о страхование одного лишь жилья, а страхование жизни или здоровья заемщика в любом случае не является обязательным. Пока, во всяком случае.

Если мы говорим о потребительском кредитовании, в этом случае ни один банк не имеет права утверждать, что страхование обязательно. Увы, на практике заемщик часто встречается с обратным: банковский работник нередко утверждает, что определенный вид страхования, который он пытается навязать заемщику, обязателен.

Это не так и можете смело жаловаться вышестоящему руководству. В иных случаях работники поступают иным образом — просто говорят, что без страховки кредит не будет одобрен. И, что самое интересное, зачастую они правы.

Впрочем, утверждать, что именно отказ оплаты страхового полиса становится причиной для отказа в выдаче кредита, мы не можем — причин может быть сразу несколько, причем не имеющих отношения к страховке.

Внимание!

Что делать, если сотрудник кредитной организации крайне настойчив и твердо стоит на своем? Есть два основных варианта.

  • Первый. В этом случае вы соглашаетесь с работником банка и подписываете как кредитный договор, так и страховой. Сразу после этого отправляете жалобу на работника и пишите заявление об отказе от страхования по кредитному договору. Чем раньше вы напишите заявление, тем лучше — в этом случае можно рассчитывать на полное получение средств без вычета страховой премии.
  • Второй вариант. В этом случае вы отказываетесь от получения кредита и обращаетесь в государственные органы, например, в ту же прокуратуру РФ, где указываете, что банк такой-то нарушает права заемщика, указывая на то, что страховка якобы обязательна. И всем бы этот вариант был хорош, да только времени он занимает очень много, поэтому если вам нужны средства и побыстрее, то лучше воспользоваться первым способом.

Зачем банки усиленно навязывают страховку?

Основных причин всего две.

  • Во-первых, таким образом кредитные организации пытаются максимально понизить риски по кредитам. Ведь если наступит страховой случай, банк получит средства от страховой компании. Удобно, не так ли?
  • А во-вторых, страхование очень выгодно в материальном плане, ведь часть средств за оплаты страховки поступает в банк, а это — дополнительная прибыль. Кстати, некоторые пользователи утверждают, что страховые компании, аккредитованные банком, могут принадлежать самому банку. Не все, разумеется. Мы этот факт не проверяли, да и смысла не видим никакого, однако поверить в это утверждение несложно.

О видах страхования

Собственно, вот какие виды страхования предлагаются заемщику.

  • Страхование залогового имущества. В случае порчи имущества, например, квартиры или автомобиля, страховая компания может выплатить часть средств или даже полную остаточную сумму кредита банку вместо заемщика.
  • Страхование жизни и здоровья. Популярный вид страхования, который должен помочь, если заемщик, к примеру, сильно заболел и не имеет возможности выплачивать долг.
  • Страхование от потери работы. Нетрудно догадаться, что в этом случае страховая должна выплачивать долг, если заемщик потеряет работу.

Все это замечательно выглядит на бумаге, но на деле страховая может до последнего искать лазейки, что бы не платить за клиента. Да и договор может быть составлен таким образом, что даже в случае потери работоспособности ответственность за выплату долга по-прежнему будет лежать на заемщике.

В общем, будьте внимательны.

Источник: http://nalichnykredit.com/obyazatelno-li-oformlyat-strahou-pri-poluchenii-kredita-sberbank/

Обязательна ли страховка при кредите?

   Многие из нас сталкиваются с услугами кредитных организаций и наверняка оформляли различные кредиты для покупки, машины, квартиры или новой мебели. Кредит очень удобный для многих финансовый инструмент.

Но очень часто с услугой кредита финансовое учреждения просят застраховать риски утраты имущества, риски ухудшения здоровья или смерти, а также риск утраты работы. Не всегда услуга страхования связана с Вашим волеизъявлением, но без нее банки как правило не дают одобрения по выдаче денежных средств.

В ниже приведенной статье юрист Регионального центра правовой безопасности разобрал один из видом страхования при потребительском кредите.

   Потребительское кредитование и страхование

 Потребительский кредит это кредит, направленный на Ваши бытовые нужды, не связаный с предпринимательской деятельностью. Например, на покупку различной техники, отпуск или подарки близким.

 Как правило, при оформлении такого кредита сотрудником банка предлагается, оформит страхование Вашего здоровья, риски наступления смерти, а также риск потери работы. Самое главное в таком страховании — это то, что оно является не обязательным, Вы можете отказаться от него. Банк ни в коем случае не может Вам навязывать страхование, как обязательное условие получения кредита.

   Помимо этого есть другой нюанс при Вашем согласии с оформлением услуги страхования. Банк как правило просит указать в страховом полисе себя, как выгодоприобретателя.

Что это значит? В случае наступления рисков определенным страховым полюсом, потери работы, смерти или болезни, денежную компенсацию получит Банк, а не Вы.

Важно!

Это тоже не правильно с точки зрения закона, Вы вольны выбрать любое лицо выгодоприобретателем. Банк не может обязать Вас выбрать именно его.

  Но на практике встречаются различные формулировки выдачи кредита и страхования, Вы как обычный потребитель не обязаны обладать специальными знаниями в области юриспруденции и финансовых услуг и являетесь слабой стороной при оформлении кредита.

Банки используют Ваше положение и зарабатывают на оформлении договоров страхования, как страховые агенты, получая от этого двойную прибыль.

Банк страхует свои риски не возврата кредита на случай Вашей болезни и получая вознаграждение в виде процента суммы стоимости страховки.

   Практика показывает, что, несмотря на все законодательные запреты, Банки нарушают права своих заемщиков. В свою очередь заемщики не знают своих прав и не отстаивают их.

   Многие граждане сталкиваются с навязыванием страховки в тайне от них. Как это происходит? При оформлении кредита Вам дают сумму больше, чем Вы просили.

Например, вместо 200 000 рублей, Вам оформляют кредит на 350 000 рублей. Но фактически Вы получаете на руки 200 000 рублей и страховой полис, а кредит уплачиваете как за сумму в 350 000 рублей.

А разница в 150 000 рублей, банком без Вашего ведома, направляет на оплату услуг страховой.

Совет!

    В практике Регионального центра правовой безопасности имеется случай, когда банком навязано два абсолютно одинаковых полиса страхования жизни заемщика, в различных страховых компаниях на сумму свыше 100 000 рублей.

    Если Вы столкнулись со страховкой при оформлении кредита, советуем внимательно ознакомится с документами, подписывать только то с чем Вы согласны.

А самым разумным выходом будет перед подписанием взять все документы в банке и отдать на юридическую экспертизу профессионалам своего дела — Региональному центру правовой безопасности.

Наши юристы расскажут обо всех подводных камнях Вашей сделки с банком.

   Помимо этого если Вы уже оплатили страховку навязанную банком при оформлении кредита, ее можно вернуть в судебном порядке, но бывают и исключения, когда банк и страховая компания после мотивированной и юридически грамотно составленной претензии возвращает сумму страховки добровольно.

 Отдельно стоит отменить случаи досрочного погашения кредита. Как правило, страховка уплачивается за весь период пользования кредитом. Если Вы досрочно возвратили сумму кредита, Вы имеете право на возврат части неиспользованной страховой сумму уплаченной уже Вами.

Страховка при оформлении кредита оформляется как дополнительная гарантия возврата кредита, то есть используется как обеспечительная мера.

При этом в случае досрочном погашении кредита, потребность в страховке отпадает, к тому же сумма страховой суммы очень часто зависит от суммы кредита. Таким образом, страховка в ставится в зависимость от  кредитного договора.

Внимание!

Страховые отказываются вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита. Но судебная практика придерживается иного мнения и возвращает заемщикам, досрочно погасившим кредит сумму страховки.

   Каждый договор кредитования и страхования является уникальным, Банки, конечно, используют стандартные формы и бланки, но они тоже постоянно претерпевают постоянные изменения. Именно поэтому не существует универсальных ответов юристов, а также универсальной судебной практики и заранее разработанных схем ведения дела в суде.

Что бы вернуть именно Вам сумму страховки необходимо, прежде всего, изучить все документы юристам, а также доверить юристам ведение и подготовку дела к суду, именно это гарантирует успех Вашего дела.

   Чем раньше Вы обратитесь к юридической помощи, тем она будет эффективнее и результат не заставит себя ждать.

К тому же для обращения за защитой Ваших прав, как потребителя финансовых услуг в судебные инстанции, не требуется уплаты государственной пошлины, что несомненно является большим плюсом в таких делах, а все расходы на оказание профессиональной помощи юриста суд возместит Вам с Банка или страховой компании.

Помимо этого, за нарушение Ваших прав Банку или страховой компании грозит штраф в Вашу пользу, 50 % от заявленной Вами суммы в суде.

   Страхование удобный инструмент для защиты от  возможных рисков. Но не всегда страхование нам необходимо или же на него просто нет лишних денежных средств.

Помните, что Вы имеете право отказаться от услуг страхования или самостоятельно выбрать страховую компанию, с наиболее подходящими Вам условиями.

А если Вы уже страховку при оформлении потребительского кредита, Региональный центр правовой безопасности поможет Вам ее вернуть, защитит Ваши интересы во всех судебных инстанциях.

Источник: http://pravobez.ru/articles/obyazatelna-li-strahoa-pri-kredite.html

Необходима ли страховка при потребительском кредите?

Страхование постепенно становится частью нашей жизни, но зачастую не так, как нам того бы хотелось. И если с ОСАГО мы худо-бедно смирились, то со страхованием жизни и здоровья при получении кредита – ни в какую. Итак, необходима ли страховка при потребительском кредите?

Сразу оговоримся: речь идет только о потребительском кредите, так как в случае с жилищным или автокредитом страховка однозначно является обязательным условием.

Что страхуется при потребительском кредитовании?

Для начала разберемся, что это за страхование. Сотрудники банка иногда произносят страховой случай невнятно, иногда и вовсе заменяют его «необходима для одобрения вашей заявки».

Однако все просто: если вы оформляете потребительский кредит, единственный тип страховки, который подходит в этом случае, — это страхование жизни и здоровья. Все: только жизни и здоровья, никакого страхования приобретаемого имущества или самого кредита здесь нет.

Сравните это со страхованием имущества при жилищном или автокредитовании.

Сама страховка при потребительском кредите – явление относительно новое. По крайней мере, в 2002-2008 гг. страховой полис сотрудники банка предлагали куда менее активно.

Настырность связана с тем, что, во-первых, премия от продажи полисов – неплохой доход как для банка, так и для менеджера по продажам, а, во-вторых, многие банки создали свои страховые «дочки», которым тоже нужно на что-то жить.

Влияет ли страховка на одобрение кредита?

Безусловно, когда вам нужен займ, вы готовы согласиться на многое. Этим и пользуются некоторые недобросовестные банкиры, уверяя, что без страховки вам кредит точно не одобрят. Это не так. 

Иными словами, даже если вы наотрез откажетесь от оформления страховки жизни и здоровья, это никак не скажется на одобрении кредита. Реальными причинами отказа могут быть неверно оформленные документы, плохая кредитная история, недостаточность дохода и т.д.

Нужна ли страховка при потребительском кредите?

Поскольку страхование жизни и здоровья при потребительском кредите является добровольным, на этот вопрос вы должны ответить сами.

Для начала, что входит в страхование жизни и здоровья? Это полная или частичная потеря здоровья, наступление инвалидности, тяжелые травмы и даже смерть.

К сожалению, эти страховые случаи достаточно распространенные в наше время, и никто не может дать вам гарантию, что в течение года-двух, на которые оформляется кредит, с вами ничего не произойдет.

Важно!

Если же несчастье случится, то банк все равно будет требовать с вас или ваших близких, вступивших в наследство, погашения взятого долга (по закону, вместе с имуществом наследники получают и обязательства по долгам умершего).

Поэтому, на наш исключительно субъективный взгляд, страховку оформить все-таки нужно. 

  • Во-первых, это дополнительная гарантия, что вам не придется решать проблему возврата долга, если вы лишитесь работы по состоянию здоровья. 
  • Во-вторых, 2-3 тысячи рублей при среднем потребительском кредите в 160-180 тысяч рублей – далеко не самая страшная сумма. 
  • Наконец, в-третьих, даже если с вами ничего не случится, психологически вам будет спокойнее. Более подробно: «Нужно ли страхование жизни». 

Но, повторимся, при потребительском кредите никто не имеет права требовать от вас обязательного оформления страховки жизни и здоровья. Не хотите – и все.

Можно ли отказаться от страховки, если кредит уже оформлен?

При оформлении кредита вы дали слабину, согласились на оформление страховки, но потом передумали. В итоге кредит уже получен, а на руках полис, который вам не нужен. Или более того: вы оформили полис, кредит вам в итоге не одобрили, а страховка уже начала работать. 

 Да, у них совпадают даты начала действия и зачастую – конец страхового периода. Но потребительское кредитование не является страховым, поэтому вы имеете право досрочно закрыть страховой полис.

  • Если речь идет о первых двух неделях (максимум 1 месяц) с момента оформления страховки, то закрыть ее можно прямо в банке. Обращаетесь в банк, где вы оформляли страховой полис, и пишете соответствующее заявление. Сотрудники банка возвращают вам 100% стоимости страховки.
  • Если срок более долгий, к примеру, 2 месяца, то обращаться необходимо уже в страховую компанию. Средства вам будут возвращены не полностью. У разных страховщиков свои коэффициенты, но в любом случае речь будет идти об удержании 25-40% стоимости страховки. И чем «старше» полис, тем меньше денег вы получите, досрочно закрывая его.
  • Нечасто, но встречаются тяжелые случаи, когда банк или страховая компания отказываются расторгнуть договор и вернуть вам деньги. В этом случае решение только одно – судебное разбирательство. Мы не наследники пророчицы Ванги, но можем утверждать: суд встанет на вашу сторону.

Источник: http://prostofinovo.ru/products/credits/strakhoa-pri-potrebitelskom-kredite/

Страхование при получении кредита: условия и правила оформления

Страхование при получении кредита: условия и правила оформления27.12

Кредиты обеспечивают возможность для каждой компании или частного лица получить денежные средства на различные цели.

При оформлении небольшой по размеру заемной суммы банки или микрофинансовые организации обычно не требуют залога, присутствия поручителей или необходимости оформлять страховой полис.

Однако при получении автокредита или ипотеки, а также внушительного потребительского займа или средств на развитие бизнеса, страхование кредита является обычно обязательным  условием банка для сотрудничества.

Обязательно ли нужна страховка

При оформлении кредита обычно люди планируют определенную покупку, и это говорит о том, что в семейном бюджете на поставленные цели отсутствуют денежные средства.

Поэтому разные дополнительные платежи или комиссии считаются бременем для заемщика.

В результате, когда сотрудники банка начинают настаивать на покупке полиса, возникают естественные в данной ситуации вопросы, что такое страховка по кредиту, можно ли отказаться от нее и зачем она приобретается.

Расходы, связанные с покупкой полиса, являются достаточно высокими. Страховаться могут жизнь и здоровье заемщика, а также покупаемое дорогостоящее имущество, например, квартира или автомобиль.

Наиболее часто под действие страхового полиса попадают следующие условия:

  • ухудшение здоровья, в связи с чем невозможно продолжать осуществлять рабочую деятельность на прежнем уровне;
  • жизнь гражданина;
  • утрата или конструктивная гибель приобретаемого товара по независящим от клиента причинам;
  • увольнение или сокращение на основном месте заработка;
  • материальные потери или повреждения организма в результате многочисленных чрезвычайных ситуаций, к которым относятся пожар или наводнение.

Страхование кредита считается важным не только для самого банка, но и для каждого заемщика, поскольку невозможно предугадать, что может ожидать человека в будущем, поэтому отказ от совершения данной процедуры считается нецелесообразным. Особенно это актуально для ипотеки, оформляемой на длительный период.

Страхование потребительского кредита, как и других видов займов, не является обязательным, поэтому банки не имеют права требовать от заемщиков покупку полиса, однако нередко такое условие является обязательным для получения одобрения. В ином случае банк просто не выдаст кредит.

Минусы покупки страховки

Для большинства заемщиков важным является наличие у такого приобретения многочисленных недостатков:

  • если оформлять страховку непосредственно в банке, где берутся заемные средства, то она включается в ежемесячные платежи, поэтому они увеличиваются, что ведет к более серьезной кредитной нагрузке на заемщика;
  • если полис покупается в сторонней страховой компании, придется ежегодно оплачивать его пролонгацию, что ведет к увеличению расходов по ведению кредита;
  • страховка при получении кредита оплачивается не за один год, а за весь период уплаты средств, равномерно распределяясь по всем ежемесячным платежам;
  • если отказаться от приобретения полиса уже в процессе погашения кредита, то может увеличиться процентная ставка, что непременно указывается в кредитном договоре.

Страхование кредита многими заемщиками воспринимается негативно, хотя именно с помощью полиса имеется возможность погасить займ за счет средств страховой компании в том случае, если заемщик по уважительным причинам не сможет справиться с этим самостоятельно.

Как можно купить страховку

Страхование потребительского кредита, как и других займов, может реализоваться следующими способами:

  • покупается полис непосредственно в банке, где  оформляются заемные средства, причем в этом случае обычно стоимость страховки будет выше, но платежи за нее распределяются равномерно по ежемесячным платежам, поэтому траты будут не очень заметные;
  • страхование кредита в специализированной компании, аккредитованной банковским учреждением. Здесь важно сразу заплатить полную сумму за год, а стоимость полиса будет ниже, чем в банке.

Особенности страхования разных видов кредитов

Кредитование с обязательным страхованием обычно предлагается только по крупным и сложным займам. Для каждого кредита выбирается собственная страховка.

Наибольшее возмущение вызывает у заемщиков необходимость уплачивать за страховку при оформлении небольшого потребительского кредита.

Данный заем обычно не отличается крупной суммой, а также оформляется на небольшое количество времени, поэтому для чего нужна страховка, некоторые клиенты банка не могут понять.

Совет!

Дело в том, что нужна страховка по кредиту и клиенту, и банку, поскольку обе стороны одинаково заинтересованы в возврате задолженности.

К сожалению, никто не застрахован от наступления непредвиденных обстоятельств, способные  произойти в любой момент, даже в тот короткий срок, на который берется небольшой потребительский займ .

Страховка — это своеобразная подушка безопасности, благодаря которой клиенту, оказавшемуся в трудной жизненной ситуации, не придется думать еще и о возврате задолженности банку: об этом позаботится страховщик, сняв с клиента бремя выплат.

Возможно ли отказаться от страховки

Зная, что дает страховка, многие заемщики все равно стараются найти возможность, чтобы отказаться от ее приобретения.

Если просто отказаться в процессе оформления кредитного договора от покупки страховки, то банк может отказать в выдаче заемных средств без объяснения причины.

Могут быть предложены другие варианты кредитования, которые не так выгодны для заемщика. А также нередко в случае отказа от страхования банки устанавливают на займ высокую процентную ставку.

Если оформить кредит на несколько лет с покупкой полиса на один год, а в следующем году не приобретать его, то обычно банки за такое решение могут повысить процентную ставку на заемные средства. Это условие обязательно должно указываться в кредитном договоре. Нередко процент поднимается настолько высоко, что более выгодным считается страхование.

Одной из причин для отказа от полиса считается ситуация, когда банк уже после выдачи кредитных средств нарушает какие-либо пункты договора. Например, без оповещения клиента повышает процентную ставку.

В этом случае отказ от страхования считается обоснованным решением заемщика, которое не должно оспариваться работниками банка.

Внимание!

Если в самом кредитном договоре не указываются последствия за отсутствие полиса, то его можно не продлевать, поскольку банк не имеет права в такой ситуации пользоваться какими-либо методами воздействия на клиента.

Кроме того, страхование жизни и здоровья нельзя оформлять некоторым категориям заемщиков, например, имеющим инвалидность или серьезные хронические заболевания. Как правило, полный перечень всех условий, по которым оформление страхования запрещается, указаны в приложениях к основному страховому договору.

Как отказаться от страховки с помощью суда

Обеспечение в виде полиса может быть оспорено в суде.

Такое решение обычно принимается заемщиками, которые уже уплачивают платежи по кредиту, но при этом не желают ежегодно тратить много денег на страховку.

Банк будет настаивать на том, чтобы заемщик покупал полис, поэтому начнутся проблемы во взаимоотношениях с работниками кредитной организации. Нередко это приводит к необходимости решать вопросы в суде.

Как вернуть страховку в случае досрочного погашения займа

Многие заемщики довольно часто заранее погашают кредиты, поэтому они задумываются о том, можно ли вернуть страховку. Граждане не должны оплачивать те периоды, когда уже нет оформленного кредита.

Дело в том, что нередко в процессе оформления займа оплачивается страховка за весь срок кредитования. Часто стоимость превышает даже 20% от размера займа, поэтому сумма считается действительно существенной.

Если долг был погашен заранее, то непременно возмещается некоторая сумма, уплаченная для покупки страховки. Нередко страховая компания отказывается выдавать данные денежные средства застрахованному лицу.

Если это условие не прописано в кредитном договоре и договоре страхования, придется обращаться в суд, причем желательно воспользоваться услугами юриста.

Надо выбирать специалиста по разрешению различных конфликтных ситуаций, которые возникают в процессе страхования кредитов.

Для возвращения части денег за полис, надо обратиться в страховую организацию со специальным заявлением, в котором указывается обоснование для возвращения денег.

Важно!

В соответствии с этим документом данная организация обязана вернуть средства. Для этого после получения согласия от работников страховой компании придется расторгать договор.

После этого осуществляется перерасчет, и остаток средств выдается клиенту.

Как возвращаются средства за страховку

Осуществить данную процедуру можно как через страховую компанию, так и через банк, в котором был оформлен займ. Для этого пишется заявление, в котором надо просить о перерасчете и возврате части стоимости страховки.

Это заявление отправляется как с помощью почты, для чего используется заказное письмо с уведомлением, так и посредством личной доставки в страховую компанию или отделение банка.

Конечно, нередко бывает так, что страховка навязывается банками заемщикам, однако без ее оформления велика вероятность получить отказ в выдаче заемных средств.

При передаче имущества в залог покупка полиса является обязательной, а в других ситуациях заемщики могут отказаться от его приобретения.

При досрочном погашении кредита можно возвратить определенную часть средств, уплаченных за страхование.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/strahovanie-kredita.html

Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *