Где дешевле застраховать машину осаго

В какой компании лучше и дешевле оформить полис осаго?

По состоянию на 2017 год на страховом рынке России ведут деятельность более 300 страховых компаний, из которых, зачастую, сложно отдать предпочтение какой-то одной.  В данной статье мы попытаемся описать пошаговый алгоритм выбора проверенной и надежной страховой компании для покупки полиса ОСАГО, с примерами и сравнениями услуг, предоставляемых компаниями-лидерами  рынка.

Где лучше купить ОСАГО?

На первый взгляд может показаться, что нет особой разницы, где именно страховать свой автомобиль. Ведь все базовые цены и тарифы на полис ОСАГО устанавливаются государством, а страховые компании для получения лицензии на этот вид деятельности должны отвечать определенным требованиям, и контор-однодневок, таким образом, на данном рынке быть не должно.

Однако практика, как известно, сильно разнится с теорией, и количество параметров, отличающих страховщиков друг от друга, довольно большое.

Плюс нельзя забывать о самом клиенте, ведь идеальная по всем пунктам компания для одного может абсолютно не подходить другому. В связи с этим не существует однозначного ответа на вопрос, где лучше застраховать автомобиль.

Внимание!

Тем не менее можно определить два основных критерия, на которые стоит ориентироваться при выборе полиса:

  1. Стоимость. Каждый покупатель хочет получить хороший продукт за минимальные деньги, и такое желание вполне естественно. О том, как можно сэкономить и приобрести самое дешевое ОСАГО, но в надежной компании – еще будет сказано, ведь так или иначе для многих вопрос цены по-прежнему остается одним из первостепенных при выборе полиса.
  2. Репутация страховщика. Сюда можно отнести множество факторов, начиная от экспертного рейтинга организации и заканчивая отношением количества произведенных выплат на число отказов. Кроме того, большое число автолюбителей на первый план ставит народное мнение и ориентируется на оставленные клиентами отзывы, доверяя в первую очередь не официальным сайтам и рекламным статьям, а специализированным форумам и социальным сетям.

По каким параметрам выбирать страховщика?

При выборе страховой компании следует обращать внимание на следующие, наиболее важные аспекты:

Экспертный рейтинг надежности

Существует несколько типов рейтинговой оценки страховых компаний.

Экспертный рейтинг надежности составляется профессиональными специалистами из различных агентств, которые учитывают общий капитал, разницу в суммах полученных и выплаченных средств, и другие показатели.

Соответственно, чем выше экспертный рейтинг страховой компании, тем более стабильно ее финансовое положение и высока вероятность, что она не обанкротится и исполнит свои обязательства при наступлении страхового случая.

Например, рейтинговое агентство RAEX дает следующую оценку за 2016 год:

Страховая компанияОценка
Согласие A+
АльфаСтрахованиие A++
Росгосстрах A++
Zetta A+
ВСК A++
ВТБ A++
Ингосстрах A++
Ренессанс страхование A+
РЕСО-Гарантия A++
УралСиб B++
Южурал АСКО A

В приведенной таблице: А++ – самый высокий показатель надежности, далее по убыванию соответственно идут A+, A, B++, B+, B (самый низкий уровень).

Народные рейтинги

Помимо экспертных рейтингов надежности также существует множество народных рейтингов, составляемых на основе отзывов клиентов.

Однако их результаты редко совпадают с мнением экспертов, ввиду того что места в первой десятке там занимают региональные страховщики, с меньшим оборотом клиентов и как следствие — меньшим числом отрицательных оценок.

Тем не менее перед покупкой ОСАГО в какой-либо компании будет не лишним почитать отзывы о ней. Особое внимание нужно обращать на отрицательные отзывы, так как именно там зачастую всплывают всякого рода нюансы, которые клиенты не замечают при заключении договора.

Срок работы страховщика

Логично, что компании, существующие на рынке уже много лет, имеют солидный опыт работы и, как следствие, более надежны для клиента. Практика показывает, что больше всего проблем возникает у молодых фирм, только начинающих свою деятельность в этой сфере.

Коэффициент выплат по ОСАГО

Коэффициент выплат, показывающий отношение собранных премий к выплаченным средствам, косвенно отражает готовность компании делать выплаты при наступлении страхового случая, а не только собирать премии.

Ситуация тут двоякая: с одной стороны, большой процент говорит о том, что организация исправно выплачивает денежные средства клиентам и отказов в выплате не так много.

А с другой стороны, чем ниже данный процент – тем более финансово устойчива эта организация.

Страховая компанияКоэффициент выплат по ОСАГО за 2016 год
Согласие 72%
АльфаСтрахованиие 43%
Росгосстрах 52%
Zetta 58%
ВСК 45%
ВТБ 29%
Ингосстрах 56%
Ренессанс страхование 42%
РЕСО-Гарантия 52%
УралСиб 92%
Южурал АСКО 60%

Сравнительная характеристика СК

Помимо вышесказанного всегда нужно обращать внимание на дополнительные услуги, предоставляемые страховщиком, скидки, акции и прочие условия. Ниже представлена сравнительная таблица по наиболее популярным компаниям, предлагающим ОСАГО на российском рынке:

Условие страхованияСписок компаний, отвечающих условию
+ Доступна оплата в рассрочку Росгосстрах, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Ренессанс Страхование, Согласие, АльфаСтрахование, Уралсиб
+ Доступно оформление онлайн Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Ренессанс Страхование (частично работает для жителей регионов, где имеются филиалы), Согласие, АльфаСтрахование, Zetta, ВСК-Страхование
+ Постоянные скидки и акции АльфаСтрахование, Ингосстрах, Zetta, Южурал АСКО
+ Большая сеть филиалов в регионах Росгосстрах, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, АльфаСтрахование, Согласие, ВСК
– Частые случаи занижения суммы ущерба Росгосстрах, АльфаСтрахование, Согласие, Ренессанс Страхование
– Только полная оплата полиса Zetta, ВСК, ВТБ, Южурал АСКО
– Длительное ожидание выплат Росгосстрах, Ренессанс Страхование, ВСК
– Неквалифицированная помощь call-центра Согласие, Ренессанс Страхование

Обратите внимание! Критерии, приведенные в таблице, основаны на отзывах клиентов и не претендуют на 100% объективность!

Стоит ли выбирать самую дешевую компанию по ОСАГО?

Многие водители, не утруждая себя долгими поисками, просто приобретают самое дешевое ОСАГО из доступных.

Такой подход, конечно же, в корне неправильный, хотя и существует вероятность того, что даже случайно выбранная компания может полностью защитить гражданскую ответственность страхователя.

Но все же не рекомендуется в таком деле полагаться на удачу, ведь вполне возможно найти качественную организацию за минимальную цену. Для этого существует ряд хитростей:

  1. Региональные коэффициенты. Для каждого населенного пункта РФ действует свой коэффициент полиса ОСАГО. К самым дешевым относятся Дагестан, Тыва, Чечня и т.п. (от 0,7 и ниже). Имеет значение и место проживания – в больших мегаполисах с интенсивным движением коэффициент гораздо выше, чем в небольших городках и поселках. Как это использовать? Многие граждане живут в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске по временной прописке, а зарегистрированы в мелких городах. Именно там и нужно покупать более дешевое ОСАГО.
  2. Стаж водителя и КБМ (коэффициент бонус-малус). Стоимость полиса ОСАГО зависит от количества вписанных в него водителей и их стажа вождения. В идеале должно быть не более пяти водителей старше 22 лет, каждый со стажем не менее трех лет. Кроме того, за ними не должно числиться серьезных ДТП. Если хотя бы один из водителей не соответствует этим требованиям (например, только получил права и на первый год вождения имеет базовый КБМ для новичков 2,45), то имеет смысл оформить автомобиль и, соответственно, полис ОСАГО на другого человека (с большим стажем без аварий), вписав себя в качестве одного из водителей. Естественно, чтобы не возникло проблем впоследствии, это должен быть проверенный человек (родственник или близкий друг).
  3. Базовый тариф СК. На данный момент (январь 2017 года) базовый тариф ОСАГО установлен законом в рамках суммы от 3 432 до 4 118 рублей. На выбранную страховщиком сумму тарифа впоследствии начисляются всевозможные коэффициенты (региональный, КБМ и т.д.), поэтому итоговая цена полиса в разных компаниях может различаться почти на 20%. Следовательно, страховать авто лучше там, где для расчета цены используется более низкая тарифная ставка.

Источник: https://insur-portal.ru/osago/gde-oformit-osago

Где дешевле застраховать машину осаго?

Повышение базовых ставок по страхованию автогражданской ответственности заставило владельцев транспортных средств искать дешевые варианты приобретения полиса ОСАГО.

В первую очередь не все клиенты страховых компаний понимают, что базовая ставка для легковых, равная сегодня сумме 4118 тыс. руб., устанавливается Центральным банком России и является единой для всех страховщиков.

Соответственно, в какую бы страховую компанию не обратились владельцы автомобилей, стоимость полиса будет одинаковой.

Чем и как отягощается стоимость полиса ОСАГО?

Полис ОСАГО на рынке страхования можно условно назвать «продуктом первой необходимости», его востребованность будет сохраняться до тех пор, пока будет действовать закон, предусматривающий страхование гражданской ответственности. Несмотря на немалые страховые сборы, компании – страховщику с экономической точки зрения этот продукт не интересен.

На первый план выходят иные продукты, такие как страхование жизни, добровольное медицинское страхование, ипотечное и титульное страхование. Именно по этой причине многие страховщики пытаются вкупе с полисом ОСАГО продать клиенту дополнительный страховой продукт.

Некоторые из страховщиков просчитывают стоимость полиса ОСАГО, включая страховой полис на водителя или карту технического осмотра и стоимость полиса растет.

В качестве примера приведу случай с собственной страховкой. Автомобиль у меня не дорогой: ВАЗ 2106, страховка на 6 месяцев стоит 3800 руб., дополнительно мне предложили приобрести карту технического осмотра, стоимостью в 1 тыс. руб. и полис страхования водителя – 1200 руб. В итоге, полная стоимость страхования составила бы 6 тыс. руб.

Следует оговориться, что такую стоимость мне насчитал страховой агент. Обратившись непосредственно в офис компании, мне лишь предложили эти продукты. Единственное, что пришлось приобрести – это карту технического осмотра, без нее компания может отказать в полисе ОСАГО вполне законно. НО! В офисе ее стоимость уменьшилась до 500 рублей.

Как снижается стоимость полиса ОСАГО

В целях привлечь клиентов, компании стараются снизить стоимость полиса ОСАГО за счет страховой суммы. В страховании страховая сумма и страховая премия – две взаимозависимые величины.

Так, возрастание страховой суммы ведет к увеличению стоимости страховой премии или стоимости страховки. Так, по ОСАГО машину можно застраховать до 400 тыс. руб., но страховую выплату компания будет насчитывать исходя из реальной стоимости автомобиля.

Соответственно, есть ли смысл страховать его на 400 тыс., когда можно ограничиться и меньшей суммой. Другой вопрос, когда реальная цена автомобиля больше или равна сумме в 400 тыс., в этом случае экономить не выгодно.

Следует упомянуть и о скидке до 5% на безаварийную езду, но сохраняется она при условии ежегодного страхования у одного страховщика. Что касается выбора компании, то нелишним будет заглянуть в рейтинги.

Статьи на похожие темы:

Дата публикации — 31.12.2015

Источник: http://svenec.com/zakon_i_pravo/gde_deshevle_zastrahovat_mashinu_osago.html

Страховой полис ОСАГО: где дешёво застраховать свою машину?

Приобретение транспортного средства — радостное событие. Владелец авто получает возможность пользоваться своей машиной и почувствовать всю выгоду пользования своим собственным средством передвижения.

Следует всё равно помнить о том, что после того, как был приобретена машина, нужно провести необходимые регистрационные действия. В том числе и оформление страховки.

Без страховки ОСАГО осуществлять передвижение на транспортном средстве запрещено на законодательном уровне.

Важно!

Впрочем, сложности могут поджидать автолюбителя на всех процедурах, касающихся регистрационных действий. Тут стоить обратить внимание на оформление страховки ОСАГО. Владелец транспортного средства сталкивается с проблемой выбора, так как компаний-страховщиков довольно много и из них придётся выбрать подходящую.

Где же оформить страховку ОСАГО для своего автомобиля? Главный вопрос, конечно, заключается в том, как бы сэкономить свои денежные средства. Переплачивать никому не хочется, но в то же время и оформлять страховку у сомнительных компаний, никто не хочет.

Так что же делать? Данная статья постарается дать ответ на этот сложный вопрос. Для оформления страховки ОСАГО нужно обращать внимание, как на репутацию компании-страховщика, так и на цену страхового полиса, которую оная предлагает.

Обратите внимание!

* В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
* Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

На что следует обратить внимание?

Страховых компаний немало, и выбор не может быть лёгким. Следует помнить о том, что у каждого страховщика свои плюсы.

Есть, например, компании-страховщики, которые попросту снизили цену за свои услуги, что, в принципе, послужило дополнительным привлекающим фактором для новых клиентов.

На эти компании следует обратить внимание, если не требуется довольно обширная страховка. Дело в том, что новых услуг они не предлагают, но в то же время цена на старые услуги существенно снизилась.

Но можно обратиться к услугам тех компаний, которые цены на страховые полисы не снижали, но пополнили спектр своих услуг. Из этого можно извлечь определённую выгоду.

Это означает, что если автовладелец нуждается в широком спектре услуг, предоставляемых страховщиком, он может обратиться именно к таким страховым компаниям, которые цену не снижали, но включили в оплачиваемый спектр новые услуги.

Это тоже может привести к определённой экономии своих финансовых средств.

Автолюбитель должен, прежде всего, определиться с тем, каким образом он хочет сэкономить свои деньги. Можно попросту обратиться к тем компаниям, которые просто снизили цену на свои услуги, или же обратить внимание на страховщиков, предлагающим новые услуги за ту же цену.

Как выбрать страховую компанию?

Для того чтобы выбрать страховщика для оформления ОСАГО, нужно руководствоваться всего несколькими факторами, которые при их рассмотрении могут дать ответ на поставленный вопрос. Сложности в этом никакой нет.

При выборе компании для страхования своего транспортного средства, нужно обратить внимание на следующие характеристики:

  • Для начала автолюбитель должен обратить своё внимание на стоимость страхового полиса, предоставляемого страховщиком. Тут следует быть повнимательнее, так как слишком низкая стоимость может быть лишь приманкой для новых клиентов компаний-мошенников. Чтобы не попасться на уловки мошенников, следует помнить, что стоимость страхового полиса должна находиться в рамках установленного законом коридора базовой ставки;
  • Обязательно нужно обратить внимание на наличие у страховой компании лицензии на предоставление своих услуг. Дело в том, что практически у любой компании лицензия может отобрана или же её действие приостановлено. Делается это по разным причинам, но итог один: компания без действующей лицензии лишается права оформлять кому-либо страховку. Также следует проверять наличие лицензии во избежание попадания к мошенникам;
  • И, наконец, не стоит забывать о широте спектра услуг, касающихся страхования машин. Возможно, далеко не каждый автолюбитель будет интересоваться всеми представленными компанией услугами из-за ненадобности, но рекомендуется всё же не забывать и об этом. Дело в том, что наличие широкого спектра услуг у страховщика свидетельствует о заботе страховой компании о своих клиентах.

Рейтинг надёжности

Интересным моментом может стать рейтинг надёжности. Это некая оценка, которая выдаётся страховой компании согласно её действиям. Грубо говоря, берётся во внимание деятельность компании, её репутация, а также другие характеристики, на основание которых и выводится соответствующий рейтинг страховой компании.

Ниже будут приведены рейтинги надёжности некоторых крупных страховщиков, которые уже давно зарекомендовали себя только с хорошей стороны:

  • МСК — А++ |||;
  • Ингосстрах — А++;
  • ВСК — А++;
  • РЕСО-гарантия — А++;
  • Росгосстрах — А++.

Указанные выше страховщики действительно пользуются весьма хорошей репутацией. Они являются крупнейшими в стране и давно уже предоставляют свои услуги владельцам авто.

Также можно привести ещё некоторые данные, которые могут заинтересовать людей, осуществляющих выбор компании-страховщика для оформления ОСАГО для своего автомобиля.

К примеру, страховые сборы ВСК на данный момент составляют 8 180 158 882 рублей, аналогичный показатель РЕСО-гарантии исчисляется 17 322 241 982 рублями. Сумма страховых сборов компании Росгосстрах равна 52 468 303 369 рублям.

Где дешевле оформлять страховку ОСАГО?

При выборе страховщика стоит обратить внимание и на базовую ставку. Этот показатель может помочь в выборе страховой компании в том случае, если владелец авто хочет сэкономить свои денежные средства. Базовая ставка определяет сумму, которую автолюбитель должен заплатить для оформления базового страхового полиса ОСАГО без каких-либо дополнительных услуг.

Можно ознакомиться с базовыми ставками, которые предлагаются самыми крупными и популярными страховыми компаниями. На основе представленных ниже данных можно уже будет ориентироваться на услуги тех компаний, у которых базовая ставка ниже:

  • Росгосстрах, ВСК, СОГАЗ, Ренессанс — 4118 рублей;
  • МАКС, Ингосстрах, АльфаСтрахование — 3432 рубля;
  • РЕСО-гарантия — 3604 рубля.

Есть интересный момент, который касается данных, указанных выше. Можно использовать их для определения ситуации внутри самой компании.

Дело в том, что факт установки компанией максимальной базовой ставки может означать нестабильную экономическую ситуацию страховщика.

На основании этого уже можно осуществлять выбор страховой компании для оформления ОСАГО для своего транспортного средства. Застраховывать свой автомобиль в компании, выставившей максимальную базовую ставку, не рекомендуется частным клиентам.

Совет!

Автолюбитель способен выбрать любую компанию, которая предоставляет свои услуги страхования, для оформления полиса ОСАГО. Но для того чтобы оформить страховку подешевле, застраховывать автомобиль можно, руководствуясь имеющимися данными о каждой компании для извлечения выгоды и экономии средств.

Сумма базовой ставки — очень важный фактор, но не определяющий. Можно руководствоваться только им, но следует помнить, что нельзя забывать и о репутации компании, наличии лицензии, а также широте услуг.

Застраховывать авто можно и с экономией средств, но только в том случае, если были учтены все замечания и был произведён анализ компаний, которые предоставляют возможность оформить страховой полис ОСАГО для транспортного средства.

Как ещё можно снизить стоимость страхового полиса?

Автолюбитель, желающий застраховать свою машину подешевле, должен также учитывать возможность оформления страхового полиса при использовании дополнительных услуг, которые предлагаются рынком автострахования.

Рекомендуется застраховывать авто с помощью страховых брокеров. Они помогут осуществить выбор подходящей страховой компании для экономии средств. К тому же страховой брокер предоставляет возможность подбора индивидуальных услуг для каждого клиента, что избавит от необязательных трат денежных средств. Но пользоваться услугами брокеров тоже нужно с умом.

Также застраховывать авто можно с использованием франшизы. Это опция договора страхования предусматривает определения той суммы, которая не будет выплачена в любом случае. При включении франшизы в договор страхования, клиент получает возможность выплаты меньшей суммы за страховой полис.

Оформить страховку ОСАГО подешевле можно в том случае, если клиент не обращается за услугами страхования к малоизвестным компаниям с сомнительной репутацией.

Выгодные поначалу условия могут оказаться банальной приманкой, что впоследствии станет причиной траты денежных средств в большем объёме, чем предполагалось. Не стоит обращать внимание совсем уж на дешёвые предложения.

Это может привести к весьма неприятным последствиям.

  • Автор: Виктор Сергеевич Тихомиров

Источник: http://avtopravo.guru/strahovanie/osago-gde-deshevle-zastrahovat-mashinu.html

Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *