Возврат страховки по потребительскому кредиту

Консультация юриста по возврату страховки по кредиту

возврат страховки по потребительскому кредиту

О навязывании невыгодных условий при заключении договора о предоставлении потребительского кредита в части страхования жизни и здоровья в страховой компании на весь срок кредитования с уплатой страховой премии за счет заемных средств, предоставленных банком.

Ознакомиться с полным текстом судебного акта о навязывании невыгодных условий страхования жизни и здоровья

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 12 апреля 2016 г. N 49-КГ15-25

Cуду следовало дать оценку взаимосвязанным положениям договора страхования и Правил страхования и установить, какие случаи прекращения договора страхования вследствие невозможности наступления страхового случая были предусмотрены конкретным договором страхования и могло ли досрочное прекращение договора страхования вести к возврату страховой премии.

Ознакомиться с полным текстом определения ВС РФ

Новое рассмотрение в суде апелляционной инстанции

Страховым риском по заключенному истцом договору страхования фактически является невозможность погашения кредита в связи с установлением инвалидности застрахованному лицу или его смертью.

Срок действия страхования соответствует сроку, обозначенному в кредитном договоре.

А после возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, следовательно, для должника договор страхования при отсутствии кредитной задолженности утрачивает интерес.

Решение Туймазинского районного суда Республики Башкортостан от 2 марта 2015 г

Поскольку истец кредит погасил, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу ч. ч. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

Удержание при возврате части страховой премии административных расходов

Условия договора страхования в части удержания из страховой премии административных расходов страховщика, предусмотренные пунктами .. Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, не соответствуют требованиям закона, являются ничтожными и вследствие этого не подлежат применению при разрешении настоящего спора судом.

Апелляционное определение Московского городского суда от 10 ноября 2016 г. по делу N 33-39836

Административные расходы страховой компании подлежат доказыванию

Указание в полисных условиях на размер административных расходов до 90% от оплаченной страховой премии, свидетельствует о том, что фактический размер административных расходов, понесенных страховой компанией по конкретному договору, подлежит доказыванию, однако ответчик в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ никаких доказательств в подтверждение понесенных административных расходов суду не предоставил.

Апелляционное определение Московского городского суда от 28 октября 2016 г. по делу N 33-42209

Возврат страховой премии

Поскольку истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору, перестал быть заемщиком, а при отсутствии текущей задолженности страховая сумма по условиям договора страхования равна нулю, в соответствии с п. п. 1, 2 ст.

958 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. п. 11.1, 1.

3 Полисных условий действие договора страхования прекратилось, и у истца возникло право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования.

Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 24 октября 2016 г. N 33-22234

Вернуть страховку по кредиту

Поскольку исходя из условий заключенного договора страховая сумма по первым двум рискам после полного погашения задолженности до даты окончания срока действия договора страхования составит фактически нулевую сумму, то какой-либо имущественный интерес в страховании фактически утрачивается, а, следовательно, и исчезает как таковой объект страхования.

Апелляционное определение Свердловского областного суда от 30 ноября 2016 г. по делу N 33-21381/2016

Вернуть страховку при досрочном погашении кредита

При полной выплате кредита возможность наступления события, при котором бы у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату в размере остатка кредитной задолженности, отпала, существование страхового риска прекратилось, отсутствует объект страхования — имущественные интересы, связанные с неисполнением обязательств по кредитному договору при наступлении смерти или инвалидности страхователя по любой причине.

Апелляционное определение Свердловского областного суда от 18 октября 2016 г. по делу N 33-18471/2016

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 11 августа 2016 г. по делу N 33-15662/2016

Истец кредит погасил, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

Ознакомиться с полным текстом судебного акта о взыскании части страховой премии

Апелляционное определение Московского городского суда от 28 июня 2016 г. по делу N 33-19693

условия полиса-оферты страхования жизни о том, что в случае досрочного расторжения полиса по инициативе страхователя, уплаченная страховщику страхования премия возврату не подлежит, нарушают права истца как потребителя

Ознакомиться с полным текстом Апелляционного определения

Апелляционное определение Московского городского суда от 6 июля 2016 г. по делу N 33-26015/16

Суд пришел к выводу об удовлетворении требований о взыскании страховой премии и расторг договор страхования, в связи с досрочным полным погашением истцом обязательств по кредитному договору, так как исполнение указанного договора страхования стало невозможным.

Ознакомиться с полным текстом судебного акта о взыскании страховой премии и расторжении договора страхования

Апелляционное определение Московского областного суда

Суд правомерно исходил из того, что Д. досрочно погасила кредитный договор и, следовательно, обеспечение возврата кредита путем страхования своей жизни перестало быть для нее необходимым, ввиду чего истица имеет право на возврат страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования в силу п. 7.11 Правил страхования….

Ознакомиться с полным текстом судебного акта о возврате части страховой премии

Апелляционное определение Верховного Суда Республики Башкортостан

Пункт 11.5 Условий в сочетании с положениями п. 11.

3 Условий, фактически предусматривающих возможность невозвращения страхователю части страховой премии пропорционально времени, в течение которого договор страхования прекратил свое действие, противоречат требованиям п. 3 ст.

958 Гражданского кодекса РФ и нарушают права истца как потребителя, поскольку лишают его возможности возвратить часть страховой премии за период, когда договор страхования не действовал и исполнение обязательств по данному договору страховщиком не осуществлялось.

Ознакомиться с полным текстом судебного акта о взыскании страховой премии

Источник: http://xn----7sbbfad4anr7afucnnc7c.xn--p1ai/

Как вернуть сумму страховки по потребительскому кредиту в Сбарбанке

Как вернуть сумму страховки по потребительскому кредиту в СбарбанкеWant create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

[vc_row][vc_column][templatera id=»14694″][vc_column_text]Распространенной практикой является использование банками при выдаче кредитных средств дополнительного инструмента минимизации риска возможной неплатежеспособности заемщика.

При этом страховка навязывается клиентам без их ведома, являясь дополнительным фактором удорожания кредитного продукта. Не гнушается стянуть дополнительные платежи и Сбербанк, возврат страховки по потребительскому кредиту в котором поможет защитить права и восстановить справедливость!

Закон на стороне заемщика!

Помните, что нормативно-правовое регулирование позволяет клиентам ощущать уверенность.

В частности, нормы закона «О потребительском кредите (займе)» прямо указывают, что при приобретении одной финансовой услуги, которой и является факт предоставления займа, банк не имеет права реализовывать другую (страховку). При этом в обязательном порядке плата кредитного обеспечения должна быть предельно прозрачной и доступной для восприятия.

Подводные камни при возвращении страховки

Для клиентов, которые оформили потребительский кредит в Сбербанке, возврат страховой суммы возможен далеко не в полной сумме по причине необходимости выполнения навязанных договорных обязательств.

Финансовая структура практически в каждом случае навязывает дополнительное соглашение с автоматической необходимостью следования его положениям. При этом заемщик полностью лишается возможности для выражения определенных претензий или несогласия.

Фактически, клиент добровольно подписывает предложенный договор страхования. При отсутствии принуждения или договор считается обязательным к выполнению сторонами.

Внимание!

Тем не менее, своевременно расторгнуть навязанное соглашение можно. Однако банк и тут минимизирует свои потери. В случае с аннулированием соглашения о страховке, банк часто возмещает исключительно сумму, пропорциональную фактическому периоду действия основного кредитного соглашения.

Другим моментом остается прописанная в договоре невозможность возврата страховки в случае с досрочным расторжением кредитного договора. В целом, судебное разбирательство может принести решение в пользу любой стороны процесса. Окончательное решение зависит от обстоятельств подписания соглашения займа, сформированной доказательной базы и конкретного содержания договора.

Основные приемы возврата страховых сумм при текущем договоре

При рациональном подходе к делу возможен даже возврат процентов по кредиту. В зависимости от конкретных обстоятельств можно реализовать основные способы стягивания уплаченных сумм:

  1. Если вы не были должным образом проинформированы насчет страховых тарифов или оформляемом страховом продукте, как таковом, необходимо направить в Сбербанк досудебную претензию. Организация должна предоставить письменный ответ в срок до 9 операционных дней. Необходимо тщательно подготовиться к формированию такого документа: получить консультации и собрать существенные доказательства неправомерных действий сотрудников.
  2. При отказе удовлетворить претензию или же игнорировании банком запроса стоит сформировать исковое заявление на возмещение страховых сумм в суд. Одновременно формируют жалобу в Роспотребнадзор. Запаситесь терпением, если предстоят судебные тяжбы. Слушания могут затянуться на срок до 6 месяцев

Возврат страховки после погашения кредита

Существенным основанием для возврата сумм является досрочное погашение долга. Несмотря на продолжение действия дополнительного договора, страховщики в большинстве случаев сделают перерасчет на переплаченную сумму. Для этого стоит направить отдельное заявление. Однако при отказе в выплатах стоит направить исковое заявление в суд.

Положительное решение судебного органа одновременно обяжет страхового партнера возместить сумму судебных издержек истца.

При погашении кредита можно просто остановить страховые выплаты. В таком случае, стороны не будет иметь дело с возмещениями. Однако договор страхования автоматически будет считаться таковым, что утратил свою силу.

Видео: как вернуть банковскую страховку — репортаж про реальные истории

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 138 time, 5 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Источник: http://pr-credit.ru/vozvrat-straxoi-po-kreditu-v-sberbanke/

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита — советы экспертов

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита - советы экспертов

Довольно часто банки вместе с кредитом оформляют заемщику договор на страховку, мотивируя, что так шансы получить деньги от банка гораздо выше. Однако это вовсе не является обязательным условием получения потребительского кредита, решение о ее необходимости клиент должен принимать добровольно.

Если же клиент поддался уговорам сотрудников и оформил страховой полис, он вправе от него отказаться. Кроме этого, в некоторых случаях средства подлежат возврату после выплаты кредитной задолженности.

Наша статья поможет найти ответы на вопросы о страховке, ну и конечно даст ответ на актуальный для многих заемщиков: как вернуть страховку после досрочного погашения кредита?

Если вы оформили займ, а вместе с ним решили и застраховать свою жизнь или здоровье, то договор страхования будет действовать на протяжении срока выданного кредита. Например, если вы оформили ссуду на один год, то и застрахованы вы будете только в течении этого срока.

Если заемщик выплачивает задолженность оговоренными в договоре платежами, т.е. без опережения графика, то после внесения последнего платежа кредитный договор закроется, а с ним закончится действие страхования.

Вернуть средства после погашения займа согласно договору, вы не сможете, — истек срок ее действия.

Чтобы получить хотя бы часть страховых платежей у вас есть два варианта действий:

  1. Погасить займ досрочно и вернуть деньги за период, на который был уменьшен срок кредитного договора.
  2. Отказаться от страхования в период действия выданного займа.

 Как вернуть страховку после полного погашения кредита?

Вернуть деньги за страховку при полном погашении кредита невозможно, так как она оформлялась на период действия кредитного договора, и если он выплачен в срок, а не досрочно, то вернуть ни полностью, ни частично страховые платежи уже не выйдет — единственный вариант заключается в том, что стоит попробовать доказать, что страховка навязана против вашей воли.

Чтобы вернуть средства за страховку в полном объеме или хотя бы ее часть, необходимо отказаться от нее еще в период действия договора займа. Если вы уведомите страховую компанию не позже чем спустя месяц с момента ее оформления, у вас есть шанс получить назад почти полную ее стоимость ( за вычетом налога). Если отказ будет произведен позже, вернуть, в лучшем случае, вы сможете не более 50%.

Можно ли вернуть страховку после досрочного погашения кредита?

А вот вернуть деньги за страховые платежи при досрочном погашении вполне реально. Более того, это ваше законное право, так как страховка оформлялась на тот же срок, что был выдан кредит, но так как его вы выплатили досрочно, действие страхового договора все равно продолжается, но оно вам уже ни к чему.

Чтобы получить возврат денег, вам нужно:

  • составить заявление в адрес компании-страховщика и доставить его по соответствующим координатам;
  • приложить к заявлению документы, которые подтверждают досрочную выплату кредитной задолженности;
  • предоставить страховой компании реквизиты, на которые вам стоит перечислить сумму возврата.

Обычно заявления рассматриваются сотрудниками около двух недель, после чего принимается решение о возмещении денег либо отказе в нем.

Если заемщик полагает, что отказ страховой компании не обоснован и не правомерен, он обращайтся в суд, прокуратуру, ЦБ либо Роспотребнадзор, — они обязаны разобраться, и если вам отказали незаконно, справедливость будет восстановлена.

Условия в Сбербанке

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке? Да, возможно, однако только в случае полного досрочного погашения, да и то, если это не запрещают условия договора.

Чтобы это сделать, необходимо обратиться в офис СК Страхование (именно с этой компанией сотрудничает Сбербанк) и составить заявление на возмещение средств. К заявлению добавьте справки о досрочном закрытии.

Если возможности лично посетить офис страховщика нет, можно отправить документы заказным письмом.

Условия в ВТБ 24

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в ВТБ24? Зачастую в ВТБ24 клиента предлагают оформить договор страхования на 2-3 года, мотивируя тем, что переплата составит гораздо меньше.

Однако такая страховка выгодна при оформлении ипотечного займа, когда вы уверены, что ранее этого срока ипотека погашена все равно не будет, а залоговое имущество, согласно закону, подлежит обязательному страхованию.

Важно!

По потребительскому займу такое лучше не оформлять, ведь вряд ли вы будете платить так долго займ, скажем за холодильник или стиральную машину.

В ВТБ 24 заемщик может либо отказаться от страхования еще до полной выплаты кредита, либо в случае его досрочного погашения, подать все необходимые документы в офис страховщика.

Как вернуть страховку после погашения кредита в Хоум кредит, Ренессанс и Альфа банке?

Возврат денежных средств по страховке после погашения в Хоум Кредит, Ренессанс, Альфа банке, Россельхозбанке, Лето банке, Совкомбанке, Восточном банке Москвы возможен при досрочном погашении задолженности, однако, в некоторых из банков договор такой, что вернуть деньги вообще невозможно, — читайте условия внимательно.

Для возврата денег подготовьте установленный перечень документов и составьте заявление в адрес страховщика. Дождитесь принятия решения и в случае отказа, попробуйте отстоять интересы в суде, ЦБ, Роспотребнадзоре или прокуратуре, — эти структуры должны разобраться в вашей ситуации.

Судя по отзывам заемщиков, это часто помогает получить свои деньги.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 707-31-40 — все регионы РФ.

Источник: http://atc-assist.ru/kredity/kak-vernut-straxou-posle-dosrochnogo-pogasheniya-kredita.html

Особенности возврата страховки после погашения кредита

Оглавление:

Страховка в теле кредита – не дайте банку себя обмануть

Страхования жизни и здоровья – «скользкая» услуга, которая предоставляется российскими банками, когда вы обращаетесь к ним за кредитом.

Сбербанк не является исключением, если вы хотите взять заем – вам наверняка предложат заключить дополнительный договор о страховании.

Неопытные потребители разведут руками и обреченно согласятся на эту не обязательную сторону оформления кредита. Не во всех случаях кредитного займа страховка страховка от банка является обоснованной.

Если вы уже согласились застраховать свою жизнь и подключили к договору о кредитовании страховое соглашение – его вполне реально расторгнуть. Давайте разберемся, какие механизмы работают в случае с возвратом страховых средств после погашения займа в Сбербанке.

На каких основаниях работает потребительский кредит в Сбербанке

Что касается процентной ставки и условиям погашения кредита этот банк не чем не примечателен. Заемщику предлагается 20-25% годовых, плюс есть возможность частично или в полном объеме вернуть заем раньше срока. В этом случае никаких штрафов или пени начислено не будет, процент будет начисляться только на остаток долга.

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

  • Ваша зарплата поступает на кредитную карту Сбербанка
  • Вы трудитесь на предприятии, которое аккредитовано Сбербанком
  • Ваша пенсия проходит через Сбербанк

Стоит отдельно подчеркнуть, что услуга страхования жизни и здоровья  при оформлении кредита в этом банке является добровольной. Но этот факт может быть не озвучен сотрудником банка, вас просто поставят перед фактом о месячной стоимости страховки. Учтите, что в договоре о кредитовании нет никаких данных о том, что благоприятное решение о выдаче вам кредита как-то связано с наличием страховки.

Если же бумаги уже подписаны, и вы согласились на страховку, то будет уместно не включать ее оплату в тело кредита. Так вы сможете немного уменьшить объем процентов, которые будут начисляться по кредиту.

Советы по возврату денег уплаченных за страховку

Итак, вы узнали, что помимо самого кредита вы теперь обязаны выплачивать средства еще и по страховому соглашению.

На вашей стороне находится статья 958 ГК РФ, которая предусматривает расторжение договора страхования, когда в нем более нет необходимости. Однако всю сумму целиком получить не удастся, поскольку страховщик имеет право взыскать средства за срок использования страховки.

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту Сбербанка

  1. В первом случае речь идет о полном досрочном погашении кредита. Тогда Сбербанк обязан вам компенсировать денежные средства, которые соответствуют остатку термина страхования.

    К примеру, если вы оформляли кредит на 1 год, а погасили его за 6 месяцев – вы получите 50% от страховых денег, плюс налог.

  2. Второй случай, когда можно рассчитывать на возврат страховых средств по кредиту – подача соответствующего заявления на протяжении 30 дней с момента оформления займа. В этом случае вы получите назад всю сумму страхования за исключением подоходного налога.

Взгляд специалиста:

Многие потребители уже успели столкнуться с рассмотренной проблемой, вот рекомендации от пользователей решивших вопросы с возвратом страховки по кредиту Сбербанка:

  • Постарайтесь написать заявление об отказе от страховки на протяжении 14 дней с момента заключения договора.
  • У вас обязательно должна быть копия поданного заявления с датой его приема и регистрационным номером.
  • Подавайте заявление именно в том отделении банка, где вы оформляли кредит.

Источник: http://SudovNet.ru/finansy/vozvrat-strahoi-posle-pogasheniya-kredita/

Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *